Банк эмитент

Банк эмитент. Что это?

Рассмотрите внимательно вашу платежную карту.

На ней присутствуют важные данные:

  • вид платежной системы (MasterCard, Visa, Maestro, Discover, JCB, ChinaUnionPay и т.д.);
  • название банка-эмитента;
  • номер карты;
  • срок действия (месяц и год в формате ХХ/ХХ);
  • ваши персональные данные (имя и фамилия латиницей).

На обратной стороне банковской карты, вы увидите сообщение: «Карта является собственностью банка-эмитента. Только держатель карты имеет право на ее использование».

Банк эмитент – это кредитно-финансовое учреждение (КФУ), которое выпустило вашу платежную карту.

Держатель карты – это вы.

Например, банк эмитент Сбербанк выпускает карты нескольких систем: MasterCard, Visa, Maestro, Сберкарт.

Кто может быть эмитентом

Эмитентами могут считаться только юридические лица, получившие соответствующие разрешения. Индивидуальные предприниматели и другие физические лица не могут собственнолично выпускать ценные бумаги.

Среди юридических лиц, имеющих право на выпуск в обращение акций или облигаций:

  • частные предприятия;
  • национализированные предприятия;
  • государственные органы управления;
  • органы местного самоуправления.

При этом, если облигации могут выпускать любые юридические лица, право на эмиссию опционов и акций предоставляется только предприятия с акционерным обществом.

Важно отметить, что с юридической точки зрения все эмитенты равноправны и имеют общие для всех требования для допуска к торгам на фондовой бирже.

Однако, это не гарантирует идентичный интерес к таким бумагам со стороны потенциальных инвесторов. Очевидным выбором для них станут предприятия с наибольшими темпами роста, наивысшей общей стоимостью компании и прибыльностью.

инфографика Эмитент инвестор

Не последнюю роль играет и безопасность вложений. В случае инвестирования ожидаются стопроцентные гарантии по возмещению вкладов и выплат по ним.

Вместе с получением права выпуска ценных бумаг и документов эмитент берет на себя обязательства по выполнению всех прав и условий, предусмотренных эмиссируемыми бумагами.

Допускается делегирование права на эмиссию от юридического лица, получившего все соответствующие разрешения, третьей стороне.

В таком случае третье лицо получает все привилегии и финансовую прибыль выпуска документов, в то время, как обязательства по выполнению полного списка обязательств остаются за изначальным обладателем права эмиссии.

По этой модели к примеру, происходит выпуск криптовалют (Bitcoin, Litecoin, Dogecoin, Ethereum и многие другие) и эмиссия евроцентов.

Функции банка эмитента

  1. Выдача банковской карты – КФУ открывает счет, к которому будет привязана ваша карта. К одному счеты вы можете открыть несколько пластиковых карт, например, для членов вашей семьи.
  2. Авторизация карты – эта процедура осуществляется в момент проведения ваших платежей в торговых точках. Проведя это действие, КФУ подтверждает информацию о вас и вашей платежеспособности.
  3. Оплата счетов – процедура, в результате которой ваши денежные средства перечисляются с вашего счета на счет продавца. В некоторых случаях это списание происходит в течение нескольких часов/дней. Поэтому сумма операции может быть предварительно зарезервирована, чтобы вы не смогли воспользоваться этими деньгами повторно.
  4. Выставление счет-выписки – банк эмитент обязан предоставить вам информацию обо всех совершенных действиях с вашей картой. В счете-выписке присутствует информация о поступлениях (например, зарплаты) и списании средств (платежи или выдача наличных).
  5. Обеспечение безопасности карты – установление дополнительных средств защиты (например, лимиты, проверка кодового слова и т.д.) при доступе к вашей платежной карте, в том числе к вашей личной информации.
  6. Обмен данными с иными кредитными организациями – эта операция требуется, когда вы, например, находитесь в другом городе и вам необходимо снять деньги с вашей карты, но в банкомате другого банка (отличного от вашего банка-эмитента, указанного на карте).

Проблемы с кредиткой и способы их решения

В некоторых случаях платежная система той организации, на счет которой вы хотите перечислить деньги, отказывает в проведении данной операции с отсылкой к банку-эмитенту карты. Чаще всего это происходит при совершении покупок в зарубежных интернет-магазинах.

Что значит «операция возможна только с банковской карты»?

Для такого отказа существует ряд причин:

Причина №1 Карта заблокирована

Проверьте карту на факт блокировки. Возможно, банк дезактивировал (заморозил) счет или конкретную карту без вашего ведома, поэтому онлайн-транзакция не может быть осуществлена.

Причина №2 Карта не соответствует платежу

Уточните, подходит ли данный вид банковской карты для совершения покупок в определенном интернет-магазине. Скорее всего, его не поддерживает платежная система. Так, многие магазины работают только с определенными картами серии Visa, и если ваша таковой не является, то осуществить покупки в данном магазине у вас не получится. Также карта может быть недействительной при расчете в других странах, а не только в конкретном магазине.

Читайте также:  Сколько стоит провести газ в частный дом в 2020 году?

Причина №3 Технический сбой

Часто это происходит по техническим причинам: ошибка на сервере, нестандартный сбой и т.п.

Что такое эмитент карты

Давайте начнем с определения: эмитент – это организация, которая выпустила банковскую карту (эмитировала её). Эмитент гарантирует своим клиентам выполнение финансовых обязательств, которые связаны с использованием выпущенного им пластика.

В частности, банк-эмитент ведет и обслуживает счет держателя карточки, осуществляет авторизацию, предлагает услуги по платежам, переводам, обслуживанию онлайн-сервисов и т.д. Кроме того, он отвечает по обязательствам перед другими банками, являющимися членами платежной системы.

Что делает эмитент:

  • Определяет тарифы обслуживания,
  • Ведет ваш счет, основной и дополнительные,
  • Предоставляет вам консультационные услуги,
  • Проводит ваши платежи, оплату услуг и товаров,
  • Выпускает пластиковый носитель, который «привязан» к вашему счету,
  • Оповещает вас об операциях, производимых со счетом и т.д.

Если говорить простым языком, то эмитент – это банк, который выпустил вашу карточку. Именно ему вы платите за обслуживание карточки, именно по его счетам вы платите, к нему обращаетесь в случае возникновения спорных ситуаций.

Например, если ваша карточка была выпущена в Сбербанке, и она вдруг перестала работать, то вы не обращаетесь в отделения Альфа-банка за помощью. Через чужие офисы максимум, что вы сможете сделать, это пополнить вашу карточку, и то в том случае, если вы знаете её платежные реквизиты.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В случае со Сбербанком уточним, что большое значение имеет тот факт, где именно вы открывали карточку, т.е. через какой офис. Очень многие вопросы решаются именно там, а не в соседних, и при плановом перевыпуске карточки также продукт придет именно в то отделение, где вы обслуживались изначально.

Платежи, осуществляемые при помощи банковской карты

При проведении вами безналичных платежей в счет какой-либо организации банк-эмитент вашей карты выступает гарантом сделки. Т.е., он подтверждает вашу способность оплатить покупку без передачи вами наличных денег продавцу.

Именно поэтому продавец при проведении платежа требует:

  • расписаться в чеке;
  • предоставить документ, удостоверяющий личность.

Так он проверяет, что платежный инструмент банка эмитента, принадлежит держателю карточки, т.е. вам.

Существует понятие «аккредитив банка эмитента» – этот термин обозначает платежное поручение перевести денежные средства со счета одного юридического лица на счет другого юридического лица, если все условия сделки соблюдены (например, осуществлена доставка товара). В данном случае, вы выступаете в роли физического лица, а банк перечисляет средства юридическому лицу. Ваша карта выступает в качестве такого же платежного средства, как и аккредитив между юридическими лицами. Но для ее оформления не требуются какие-либо специальные документы.

Если вы оплачиваете покупку в интернете, у продавца нет возможности проверить вашу личность. Поэтому созданы специальные дополнительные вопросы, ответив на которые вы заключите сделку.

Для проведения платежа в интернет-магазине, вам потребуются данные, указанные на лицевой стороне, и дополнительные сведения:

  • СVC2-код (расположен на оборотной стороне);
  • платежный адрес банка эмитента (адрес, который указан в договоре КФУ на обслуживание платежной карты).

Эмитент карты и Apple

Несколько лет назад в России появилась возможность расплачиваться за покупки без наличных денег и банковских карт. Для этого стало достаточным поднести экран своего айфона к банковскому терминалу на кассе и пройти идентификацию с помощью отпечатка пальца, прибегнув к функции Touch ID. Уже через секунду телефон начинает вибрировать и издает звуковой сигнал, свидетельствующей об оплате товара.

Все дело в том, что в айфонах, начиная с моделей 6 и дальше, начала работать функция Apple Pay. С ее помощью можно безопасно и конфиденциально производить оплату покупок.

Функция Apple pay в Айфоне

Суть работы Apple Pay заключается в том, что пользователь привязывает к сервису свою банковскую карту. При этом ее номер не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple. Для их получения сервис запрашивает данные у эмитента, а вся операция занимает считанные секунды. Пользователю нужно лишь идентифицировать себя посредством прикладывания пальца к кнопке телефона.

Как настроить

Для того чтобы настроить Apple Pay на айфоне, нужно убедиться, что Touch ID работает, а после этого открыть приложение Wallet и нажать на крестик «Добавить платежную карту». Сервис предложит ввести данные карты. Сделать это можно либо вручную, либо поднести карту к объективу телефона и сделать снимок. Программа сама расшифрует данные.

Если на экране появится сообщение: «Эмитент Вашей карты пока не предоставляет поддержку для этой карты», это означает, что данная кредитная организация или тип карты не поддерживаются Apple. Сегодня совершенно точно имеется поддержка карт Visa и MasterCard Сбербанка.

Подключение карты Сбербанка в Apple Pay

Еще одной причиной появления такого сообщения может стать недостаток средств на банковском счете. Если их меньше, чем один рубль, то прежде чем привязывать карту – счет нужно пополнить.

Справка: Оплачивать покупки можно и с помощью настроенных Apple Watch. Для этого нужно дважды нажать боковую кнопку и повернуть часы дисплеем к терминалу.

Как пользоваться

Воспользоваться Apple Pay сегодня можно практически в любом месте: магазине, супермаркете, банке и даже в транспорте. Главное, чтобы терминал поддерживал бесконтактный способ оплаты – PayPass, PayWave и NFC. Узнать их обычно можно по значку в виде возрастающих волн звукового сигнала.

Читайте также:  Потребительские кредиты – что это такое, как это работает, условия его получения

Чтобы расплатиться, достаточно активировать приложение Wallet (обычно для этого нужно дважды нажать кнопку «домой»), после чего поднести телефон к терминалу с высвеченной суммой к оплате и положить палец на сенсор Touch ID. Далее платеж будет совершен автоматически.

Оплата покупки с помощью Apple pay

Важно: Если сумма к оплате выше 1000 рублей, в терминале придется дополнительно ввести пин-код.

Также нужно иметь в виду, что дополнительную комиссию за пользование Apple Pay ни эмитент, ни сервис не взимают. Больше, чем указано на чеке, платить не придется.

Обязанности у банка, эмитирующего карты

Эмитент выполняет множество функций, которые у него появляются в следствие соблюдения действующего законодательства и предписаний Центробанка.

Мы выделим несколько из них, которые актуальны для наших читателей:

  1. Непосредственно выпуск карточки. Пластик может быть именной или не именной. Банк должен открыть счет, определить реквизиты, привязать карту к вашему счету, наделить её всеми необходимыми характеристиками, чтобы она могла быть использована как платежное средство.
  2. Идентификация карты. Для того, чтобы вы могли расплачиваться карточкой в магазинах, магазин проводит вашу авторизацию. Это делается через платежный терминал, который посылает эмиссионному банку запрос о том, провести транзакцию или нет. Банк может ее одобрить или отклонить, например, если у вас на счету недостаточно денег.
  3. Списание денег со счета. Это гораздо быстрее и удобнее, чем оплата при помощи наличных.
  4. Предоставление гаранта безопасности по сделкам, совершаемым при помощи карточки. В том случае, если карта была утеряна, и ею воспользовались мошенники, вы можете доказать свою невиновность, и не оплачивать возникшие долги.
  5. Ведение отчетности. Вы можете в любой момент запросить выписку по своему счету, чтобы отследить состояние денежного счета, посмотреть свой бюджет, определить основные статьи расходов и т.д.
  6. Консультирование клиентов. При любой сложной ситуации вы можете получить консультацию сотрудника банка без непосредственного посещения офиса. Сделать это можно через онлайн-сервисы или по телефону горячей линии.

Рассмотрим, например, оплату по карточке в магазине. Вам не нужно брать с собой наличные, все действия можно выполнить по пластику. А если у вас современный смартфон, то даже и карта не нужна, можно оплачивать покупки при помощи сервисов бесконтактных платежей.

Используется упрощенная идентификация – ваше ФИО на карте, подпись на обратной стороне. Для подтверждения операций вводится пин-код, либо одноразовый пароль, который приходит вам на телефон в виде смс при онлайн-шопинге.

Банк также выполняет и другие опции – следит за вашими операциями, блокирует счет, если они кажутся подозрительными, не дает мошенникам воспользоваться вашими деньгами, если неправильно вводится пин-код. Осуществляет списания в автоматическом режиме, если настроен автоплатеж, работает с судебными постановлениями и т.д.

Как видите, эмиссионный банк действительно выполняет очень много функций, у него есть права и обязанности, которые контролируются регулятором нашей страны. Они не всегда очевидны, и чтобы с ними разобраться, надо прочесть свой договор с банком.

Зачем надо знать банк эмитент

Данная информация полезна в том случае, если вам нужно совершить межбанковский перевод другому физическому или юридическому лицу. Очень часто, если картысчета открыты в одном банке, то вы не будете платить комиссию за перечисление между счетами одного банковского учреждения.

Если у вас нет в нужном банке открытой карты, например, в ВТБ, а получателю нужно сделать перевод именно на неё, то вы можете сэкономить в том случае, если посетите отделение именно этого банка. Через кассу можно провести платеж либо совсем без дополнительного сбора, либо с минимальными потерями.

Кроме того, бывают и нестандартные ситуации, когда вы, например, нашли чью-то карточку, и хотите вернуть её владельцу. Если ФИО вам не знакомо, и на объявление о пропаже никто не откликнулся, то самым правильным решением будет обратиться в ближайшее отделение банка, который выпустил данную карточку, и отдать её сотруднику.

Тот по своей базе данных найдет владельца, и свяжется с ним. Карточку заблокируют до приезда человека, который ею владел, чтобы никто не мог воспользоваться его деньгами.

Несоответствие карты платежной системе

Также распространенный случай проблем с банковскими кредитками – несоответствие платежной системе. Информационные системы, которые используются в картах, отличаются. Кроме того даже один банк может выпускать разные карты, рассчитанные на определенные операции. Если не получается оплатить услугу или покупку, одним из вариантов может быть несоответствие карты системе, используемой в терминале.

Читайте также:  Топ лучших мотивирующих и вдохновляющих фильмов

Такие казусы часто случаются в зарубежных поездках, когда человек рассчитывает на карточку, а оказывается, что в другой стране ее не принимают в магазинах.

В этом случае придется обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Тогда в банке предложат выпустить новую карту, привязанную к этому счету. Как правило, это универсальные карты, которые поддерживаются многими системами, в том числе и за границами государства. Поэтому перед поездкой за рубеж необходимо поинтересоваться возможностями оплаты картой услуг и товаров в той стране, куда человек направляется. Сделать это можно в банке-эмитенте, то есть том, который выпустил карточку.

Непредвиденные ситуации с пластиковой картой

Покупая в зарубежных интернет-магазинах, клиент банка может столкнуться с такой ситуацией, что карту отклоняют, и деньги не списывают. Система предлагает в таком случае обратиться к банку, который выпустил карту.

Основания для отказа этого могут быть самые разные:

  1. Блокировка пластиковой карточки. Банк мог заморозить счёт, не предупредив клиента. Поэтому онлайн-заказ сделать и оплатить невозможно. Нужно узнать причину блокировки, и разобраться с банком. Это сделать очень просто, потому что горячая линия Сбербанка работает круглосуточно. Оператор рассмотрит ситуацию и озвучит причину блокировки. Для того чтобы восстановить карту, потребуется ряд действий со стороны клиента. Нужно оформить письменное заявление, подать его на рассмотрение, и ждать ответа. Иногда это занимает несколько недель.
  2. Несоответствие карточки. Не каждой картой можно оплатить покупку в интернете. Виной может быть выбранная платёжная система. Например, большинство магазинов предпочитает пластик от VISA. Если клиент, например, имеет MASTERCARD, то покупку совершить не удастся. В некоторых странах возможен расчёт только теми картами, которые выпущены на их территории. Карточки Сбербанка там будут просто недействительны. Виноват в такой ситуации не банк, а клиент. При подаче заявления нужно уточнять у работника банка все доступные опции пластиковой карточки. Особенно, если она нужна для интернет-платежей. Выход только один, открыть новую карту, которая подойдёт для целей клиента.
  3. Сбой по техническим причинам. Банковская система компьютеризирована, поэтому исключить возможность сбоя нельзя. Также может возникнуть техническая ошибка. Здесь виноватых нет. Потому что ситуация не зависит ни от банка, ни от клиента. Если на карте достаточно средств, специалисты рекомендуют повторить платёж через некоторое время.

Эмитент банковской карты Сбербанка

Сбербанк может изъять карту клиента, если поступает такой запрос от системы. Например, если карта не продлена, или подозревается в проведении мошеннических операций. Отдав карту банкомату, клиент может её больше не увидеть. Придётся переоформлять пластик. Денежный счёт в этот период остаётся без изменений. После получения новой карточки, доступ к счёту восстановится.

Важно. Оформление можно провести в любом отделении Сбербанка.

Для чего эмитенту выпускать ценные бумаги

Основным поводом стать эмитентом является, очевидно, финансовая выгода.

Рассматривая вопрос более подробно, эмиссия ценных бумаг эмитентами предполагает соответствие одной или нескольким заданным целям, среди которых:

  • увеличить собственный капитал учредителем;
  • сформировать базовый уставный капитал при создании акционерного общества;
  • увеличить сформированный ранее уставной капитал;
  • привлечь заёмные инвестиции;
  • скорректировать предоставляемый акциями объём прав обладателя;
  • реорганизовать предприятие юридического лица;
  • раздробить или консолидировать эмиссионные бумаги, выпущенные в прошлом.

инфографика Эмитент эмиссионный центр

Центральный банк как крупнейший эмитент

Наиболее крупным эмитентом каждой страны является государство, поскольку Центральный банк является монополистом в праве эмиссии денежных знаков.

Путем дополнительных вливаний свежеотпечатанных денег в экономику страны, государство контролирует уровень цен и инфляции, не давая той возрасти выше предполагаемых значений.

В зависимости от экономической ситуации в государстве, деньги могут не только печататься, но и изыматься из оборота. Решение об этом принимает не глава банка, а Министерство финансов РФ.

Хоть Центральный банк и государство и тесно связаны, юридически они не обязуются выполнять обязательства, данные одним из них третьей стороне. Это обеспечивает частичную независимость ЦБ от власти в вопросах развития.

инфографика Рынок ценных бумаг

Полезные советы

  1. Посторонний не должен пользоваться картой, только владелец. ПИН-код – это гарантия того, что никто не получит доступ к счёту. Поэтому его никто не должен знать, иначе мошеннику легко будет украсть деньги, переведя их на свой счёт.
  2. Клиент, снимая деньги в банкомате, который не принадлежит его банку, тоже может остаться без карточки. В таком случае придётся идти в этот банк и разбираться. Обращаться в отделение нужно с паспортом, а также предоставить информацию о том, где стоит банкомат, «съевший» пластиковую карту. После подачи заявления, в течение месяца карту нужно забрать, в противном случае её утилизируют.
  3. Покупки нужно совершать в проверенных и известных интернет-магазинах. Нечестные продавцы могут использовать конфиденциальную информацию о клиенте.

Сбербанк выпускает целый ряд пластиковых карт, каждая из которых используется для определённых целей. Задача клиента выбрать лучшую.

Источники

  • https://cbkg.ru/articles/bank_jemitent.html
  • https://frrt.ru/finansovye-vlozheniya/inostrannyj-emitent-eto.html
  • https://skarty.ru/informatsiya/emitent-karty.html
  • https://KreditQ.ru/chto-takoe-ehmitent-karty/
  • https://finprz.ru/sberbank/emitent-karty-dlya-apple.php
  • https://infonotes.ru/bank-emitent-nedostupen-chto-eto-znachit/
  • https://bankigid.net/emitent-bankovskoj-karty/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector