Процент на остаток по карте Тинькофф – особенности начисления по счету и дебетовому пластику

Содержание
  1. О Тинькофф Банке
  2. Банковские карты
  3. Кредитные карты
  4. Дебетовые карты
  5. Что представляет собой кредитная карта и каковы её условия
  6. Тарифы кредитных карт Tinkoff
  7. Что такое льготный период?
  8. Для чего нужен льготный период?
  9. Как рассчитать льготный период кредитки Тинькофф Платинум?
  10. Возможности кредитной карты
  11. Какие бонусные программы действуют по карте
  12. Кредитный лимит — какой он
  13. Пример и расчетная выписка
  14. Оформление кредитной карты
  15. Как подать заявку на оформление кредитки Тинькофф?
  16. Как работает кредитка
  17. Условия пользования кредиткой
  18. Комиссия за снятие наличных
  19. Как начисляются проценты на карту?
  20. Можно ли поменять тариф по кредитке?
  21. Как происходит расчет процентов?
  22. Как происходит начисление процентов?
  23. Пример расчета процентов
  24. Плюсы и минусы Тинькофф Платинум
  25. Негативные моменты характерны для многих кредиток:
  26. Советы по использованию карт Тинькофф Банка
  27. Как погасить кредит, взятый в другом банке
  28. Расторжение кредитного договора
  29. Закрытие кредитной карты
  30. Важные нюансы и подводные камни
  31. Выводы

О Тинькофф Банке

Тинькофф неслучайно начал наш обзор. В народном рейтинге, который составляет авторитетный портал Банки.ру, именно этот банк занимает первое место. Не только массовая реклама делает свое дело, но и большое количество положительных отзывов о его работе.

История банка началась в 2006 году, когда Олег Тиньков приобрел небольшой Химмашбанк. Новое учреждение получило название “Тинькофф Кредитные Системы” и носило его до 2015 года. Изначально концепция работы строилась на 100-процентном дистанционном обслуживании клиентов. Она поддерживается до настоящего времени.

Единственным акционером является компания TCS Group Holding PL, зарегистрированная на Кипре. Главный офис находится в Москве. Все коммуникации с банком по любым вопросам осуществляются дистанционно через почту или по бесплатным телефонам, на сайте в чате или через личный кабинет в мобильном приложении.

По своему опыту скажу, что на мое письмо по электронке ответили в течение пары часов. Причем это не была отписка, а очень подробные ответы на все мои вопросы на человеческом языке. Кто читает банковские документы, меня поймет, что я имею в виду под человеческим языком.

Единый телефон справочной службы – 8 800 555-777-8. Но на странице сайта с контактами есть много телефонов и адресов электронной почты по конкретным вопросам. Например, по вкладам, кредитам, инвестициям и т. д.

На сегодня банк предлагает следующие продукты для физических лиц:

  • банковские карты, дебетовые и кредитные;
  • вклады;
  • кредиты, в том числе и ипотека;
  • инвестирование и страхование.

Для бизнеса, ИП и юридических лиц:

  • открытие и ведение расчетных счетов;
  • эквайринг;
  • онлайн-кассы;
  • ведение бухгалтерии и конструктор сайтов;
  • корпоративные карты и зарплатные проекты.

С 2016 года банк начал развивать новое направление деятельности – инвестирование. Сначала в партнерстве с БКС Брокером, а с марта 2018 года на собственной брокерской площадке. Через специальное приложение на смартфоне клиенты получили возможность торговать онлайн на Московской и Санкт-Петербургской биржах акциями, облигациями, открывать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

Выдача ипотечных кредитов осуществляется через партнерские банки. Клиент подает заявку в Тинькофф, она направляется сразу в несколько кредитных организаций, тем самым значительно сокращается время на работу с каждым банком в отдельности. Клиенту остается только выбрать среди организаций, приславших одобрение заявки.

Банковские карты

Вы можете заказать два вида карт:

  1. Кредитные – выбор среди 21 варианта.
  2. Дебетовые – 17 карт.

Все они разделены на категории: для путешествий, автомобилистов, игр и покупок, защитников природы и детей. Есть эксклюзивные форматы, которые могут использоваться только в определенных городах России.

Кредитные карты

Большой популярностью пользуется кредитка “Тинькофф Платинум”. Кроме традиционного льготного периода в 55 дней, она дает рассрочку до 1 года при покупке у партнеров банка. Это значит, что купив необходимую вещь сегодня, вы постепенно будете возвращать стоимость покупки в течение года. Если не допускать просрочек, то такой кредит обойдется в 0 %.

Есть и еще одна интересная функция – 120 дней дается клиенту для погашения кредитов в других банках без процентов.

Тарифы и условия
Процентная ставка за покупки 12 – 29,9 % (рассчитывается индивидуально)
Процентная ставка за снятие наличных и переводы 30 – 49,9 %
Кредитный лимит До 300 000 руб. (рассчитывается индивидуально)
Обслуживание 590 руб.
Ежемесячный платеж Максимум 8 % (рассчитывается ежемесячно)
Снятие наличных 2,9 % от суммы + 290 руб.
Бонусы за покупки До 30 % (накопленные баллы обмениваются на реальные рубли)

All Airlines – карта для путешественников. Она позволяет в процессе покупки товаров и услуг копить мили, которые потом обмениваются на билеты любых авиакомпаний мира. 1 миля приравнивается к 1 рублю. Максимальный размер кешбэка – 10 %.

Стоимость обслуживания – 1 890 руб. в год. Увеличенный кредитный лимит до 700 000 руб. Процент за пользование деньгами банка вне льготного периода – от 15 % годовых.

При оформлении карты банк выдает страховку путешественника с покрытием до 50 000 $ с включенными опциями для активного отдыха (катание на лыжах, сноубордах и др.).

Кешбэк по ALL Airlines

Дебетовые карты

Tinkoff Black – карта с процентом на остаток и кешбэком до 30 %.

Кешбэк по Tinkoff Black

Проценты на остаток начисляются при соблюдении следующих условий:

  • до 300 000 руб. остаток по счету за отчетный период;
  • покупки от 3 000 руб. за расчетный период.

Бесплатное обслуживание возможно, если:

  • в течение месяца на карте хранится не менее 30 000 руб.;
  • есть вклад или кредит на сумму от 50 000 руб.

В остальных случаях – 99 руб. в месяц. Снятие наличных от 3 000 руб. бесплатно в банкоматах партнеров банка. Сейчас Тинькофф стал активно развивать собственную сеть банкоматов, там операции по обналичиванию денег бесплатные.

Одним из преимуществ Tinkoff Black, которое оценят путешественники, является возможность подключить до 30 разных валют. Например, вы уезжаете в Прагу. Переключаете карточку с рублей на чешские кроны и расплачиваетесь в Чехии национальной валютой или снимаете наличные в местных банкоматах.

Что представляет собой кредитная карта и каковы её условия

Кредитная карточка от Тинькофф банка дает возможность своему владельцу пользоваться выгодными тарифами. Стоит отметить, что такие преимущества становятся доступны только при соблюдении некоторых условий. При нарушении требований пользования картой долг по кредиту становится погасить довольно сложно.

Карта Тинькофф работает дистанционно. За пределами нашей страны этим сервисом пользуется уже большое количество населения.

Кредитная карта Тинькофф работает дистанционно

Однако, жители России ещё с опасением относится к предложению приобрести такую кредитку. Предлагаем вашему вниманию рассмотреть какие условия действуют по кредитованию на карте.

  1. Для каждой операции предлагается индивидуальная процентная ставка. Обычно при снятии наличных она выше, при безналичном расчете ниже.
  2. Погашение задолженности возможно несколькими способами: через электронные системы платежей (Яндекс.Деньги, Webmoney), а также в терминалах Элекснет, Киви.
  3. Все операции нужно тщательно отслеживать, желательно хранить квитанции после расчетов во избежание недоразумений. Для этого работает личный кабинет (в нем сохраняется вся история операций).
  4. Льготный период по кредитной карте Тиннькофф действует от 50 дней.
  5. Карта выпускается бесплатно, допускает возможность подключения СМС-банкинга. Такая услуга имеет ежемесячную абонентскую плату в размере 59 рублей.
  6. Обязательна оплата комиссии в минимальном размере 290 рублей и выше за снятие в банкоматах.

Конкретная дата возврата долга по кредитованию на карте зависит от дня, в который был составлен договор на выпуск кредитки.

Тарифы кредитных карт Tinkoff

Минимальный платеж по всем кредиткам – не более 8% от текущего долга.Грейс-период по всем кредитным картам – 55 дней (по карте Тинькофф Платинум беспроцентный период составляет 365 дней при совершении покупок в магазинах-партнерах).

Процентная ставка применяется с учетом типа транзакции. Дороже всего обходится обслуживание задолженности, образовавшейся после снятия наличных денег и приравненных к этому транзакций (переводы на другие карты, перечисления на электронные кошельки).

Название карты Лимит, руб.
(не более)
Процентная
ставка при
безналичных
платежах
Процентная
ставка при
снятии
наличных
Стоимость
обслуживания,
руб. в год
Комиссия за
обналичивание,
руб.
Тинькофф Платинум 300 000 12% – 29% 30% – 49,9% 590 2,9% от суммы + 290
ALL Airlines 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 1890 – списывается однократно; 390
ALL Airlines Black Edition 2 000 000 0 – при ежемесячных тратах более 50 000 рублей, в противном случае 249 в месяц
Tinkoff Drive 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 990 390
All Games 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 990 390
S7-Tinkoff 1 500 000 15% – 29,9% 25,9% – 39,9% 1890 при снятии более 100 000 р. – 2% от суммы + 390; в остальных случаях – 390
Яндекс.Плюс 700 000 15% – 29,9% 30% – 39,9% Бесплатно
Avon 300 000 12% – 29% 30% – 49,9% 590 2,9% от суммы + 290
Перекресток 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 990 390
Карта болельщика ПФК ЦСКА 1 500 000 15% – 29,9% 30% – 49,9% 590 2,9% от суммы + 290
Азбука Вкуса 1 500 000 15% – 29,9% 30% – 49,9% 590 2,9% от суммы + 290
WWF 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 990 390
AliExpress 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 990 390
eBay 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 990 390
Нашествие 300 000 12% – 29% 30% – 49,9% 590 2,9% от суммы + 290
OneTwoTrip 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 1890 390
Google Play 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 990 390
Рандеву 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 990 390
Lamoda 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 990 390
Магнит 700 000 15% – 29,9% 29,9% – 39,9% 990 при снятии более 100 000 р. за расчетный период – 2% + 390; в остальных случаях – 390
VegasCard 300 000 15% – 29,9% 0,499 590 при снятии более 100 000 р. за расчетный период – 2%; в остальных случаях – бесплатно
AuraCard 300 000 0,299 0,499 590
PlanetaCard 300 000 0,299 0,499 590
AvroraCard 300 000 0,299 0,499 590
LetoCard 300 000 0,299 0,499 590
Читайте также:  Кто такой маркетолог и чем он занимается: зарплата 2020

Что такое льготный период?

Льготный период, он же грейс-период или беспроцентный период – это тот срок, в течение которого деньгами банка можно пользоваться без начисления процентов.

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила использования грейс-периода. Так, в Тинькофф Банке по условиям льготного периода предусматриваются следующие правила:

  • Срок беспроцентного кредитования до 55 дней
  • Льготы распространяются только на покупки по карточке
  • Снятие денег не подлежит льготному кредитованию и оплачивается в соответствии со ставкой, установленной банком

Для того чтобы за покупки по карте не были начислены проценты, необходимо до окончания грейс-периода внести полную сумму средств, которой вы успели воспользоваться.

Для чего нужен льготный период?

Многие заемщики уже успели оценить удобство кредиток со льготным периодом по кредитным картам Тинькофф Банка. Как часто вы сталкивались с такой ситуацией, когда срочно нужны деньги, а зарплата только предвидится? Раньше людям приходилось занимать у знакомых или родственников. Но с кредиткой, предусматривающей льготное кредитование, нет необходимости обзванивать всех близких, чтобы найти согласных помочь и собрать нужную сумму. Ведь вы можете просто оплатить свою покупку картой, а получив зарплату, вернуть деньги на счет, при этом, не заплатив ни копейки за использование банковских денег.

Именно в этом и кроется основное преимущество кредиток Тинькофф Банка с беспроцентным периодом. У вас всегда под рукой имеются резервные средства, которыми вы можете воспользоваться при необходимости абсолютно бесплатно и без лишних временных затрат на поиски людей, которые смогли бы занять деньги или на оформление наличного кредита.

Как рассчитать льготный период кредитки Тинькофф Платинум?

Перед тем, как воспользоваться заемными деньгами, следует внимательно ознакомиться с условиями льготного кредитования и понять, как его правильно рассчитывать? По карте Тинькофф Платинум установлен беспроцентный период до 55 дней. Клиентам Тинькофф часто не понятно, что означает предлог «до» в формулировке. Давайте разберемся, как пользоваться льготным периодом в Тинькофф.

Каждая кредитка имеет свою дату начала льготного кредитования. В этот день вам будет приходить ежемесячная выписка по счету. И именно с этого дня будет начинаться отсчет. В Тинькофф Банке беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф Платинум делится на несколько частей: период покупок и платежный период. Период покупок длится в течение одного месяца, 30-31 день. И именно в это время вы можете совершать покупки по карте. А по окончанию отчетного периода, начинается период внесения платежа. Он длится в течение 24-25 дней. Количество дней будет зависеть от того, сколько дней было в расчетном месяце. Исключением является февраль. В этом месяце отчетный период трат включается всего 28-29 дней. А оплатить счет в Тинькофф Банке по карте со льготным периодом следует в течение 26-27 дней.

Рассмотрим принцип грейс-периода по карте Тинькофф Платинум на примере. Допустим, по вашей кредитке дата начала отчетного периода, и дата формирования выписки назначена на 15 число и в этом месяце у нас 31 день. Тогда вы сможете оплачивать покупки по карте в течение 31 дня с 15 по 14 число следующего месяца включительно. А погасить долг нужно будет в течение 24 дней следующего месяца, то есть до 8 числа.

При необходимости, посмотреть принцип льготного периода по кредитной карте Тинькофф Платинум и рассчитать периоды трат и оплаты можно на официальном сайте банка по ссылке.

Возможности кредитной карты

Кредитка от Tinkoff — популярный продукт, которым пользуются во всем мире.

Карта не имеет ограничений по эксплуатации, что подтверждает открытие следующих возможностей:

  • снятие наличных с комиссией в любом банкомате России и мира;
  • безналичный расчет в магазинах, торговых центрах, аэропортах;
  • удобная активация карты и установка собственного пароля;
  • осуществление переводов между картами разных банков;
  • ведение контроля в ЛК за личными расходами;
  • активация страховки на случай смерти или болезни клиента, таким образом сумма ежемесячного платежа будет составлять 0,89% от общей суммы. Эту сумму имеют право погашать родственники клиента.

Если клиент просрочил платеж, тогда ему назначается, пеня в размере не менее 19 %. В индивидуальных случаях (если большой срок неуплаты обязательного платежа) клиенту выписывают штраф в размере 590 рублей.

В случае, если на вашу карту будет выполняться перевод с другой карты или банка, то никакой комиссии с вас не снимают. Однако, при переводе клиентам этого же или другого кредитного учреждения, вы должны будете заплатить минимум 30 рублей или 1,5 % от суммы транзакции.

Какие бонусные программы действуют по карте

Любой банк, в том числе Тинькофф, предлагает своим клиентам бонусные программы. В данном случае это кэшбэк. Давайте ознакомимся с несколькими вариантами карт которые работают с бонусами.

  1. Тинькофф Платинум — один из самых популярных продуктов банка. Заказать карту можно прямо на официальном сайте интернет-банка. Льготный период действует 120 дней. От каждой покупки возвращается кэшбэк в размере 1 %. Подходит для проведения безналичных платежей в кафе, ресторанах, при покупке авиабилетов, а также через платежные системы онлайн. 
  2. AllGames. Идеальный вариант для тех пользователей, которые увлекаются играми. Любые расходы, связанные с ними, будут возвращать кэшбэк после покупки в размере 5%. В случае, если с этой же карты выполняются иные варианты оплаты, тогда сумма возврата не будет превышать 1,5 %. 
  3. AliExpress или Lamoda — специальные карты, которые предназначены для выполнения покупок в одноименных интернет-магазинах. Возврат кэшбэка за каждый произведенный и одобренный платеж составляет 5 %. 
  4. AllAirlines и S7 Тинькофф. Индивидуальные кредитные карточки, которые подойдут путешественникам. Пользователь совершает покупку, а ему возвращается кэшбэк в виде миль. Его размер зависит от потраченной суммы. Максимальное количество бонусов клиент получает за покупку авиабилетов. Полученные бонусы тратятся на оплату услуг в отеле, самолете. 
  5. Тинькофф Драйв — карта с 10 % кэшбэком при оплате топлива на автомобильных заправках, а также 5 % за любые виды автомобильных услуг. Бонусы возвращаются на счет, если в квитанции будет указано назначение платежа. Если не знаете, стоит ли открывать такую кредитку, прочитайте отзывы. К примеру на Отзовике или Irecommend. 
Читайте также:  Сколько копеек в одном рубле в современной России

На сегодняшний день — это не полный список кредиток от Tinkoff. Для комфорта своих клиентов банк регулярно проводит обновление линейки продуктов. На отдельных условиях предлагаются карты для детей, автомобилистов, фанатов футбола.

Обратите внимание! Что заемщик из любого региона имеет право самостоятельно выбрать карту на выгодных условиях с приличным кэшбэком. Со всеми предложениями вы можете ознакомиться на официальном сайте банка.

Кредитный лимит — какой он

При оформлении кредитной карты в Тинькофф Банке, вы можете сделать запрос на определенную сумму кредита. Максимальный лимит составляет — 300 тысяч рублей. Такой будет доступен в случае отличной кредитной истории клиента. Также берут во внимание и доходы обратившегося лица.

Банк обязательно должен убедиться в платежеспособности пользователя. Лимит, который будет одобрен не оспаривается. В противном случае клиент имеет право не соглашаться на предоставленный размер.

Сумма лимита может быть увеличена в дальнейшем, если владелец при использовании карты регулярно совершает покупки и своевременно возвращает потраченные средства. Реже лимит уменьшается.

Пример и расчетная выписка

Ежемесячно клиенту отправляется документация в виде отчета по списаниям с карты. В нем указывается сумма задолженности, а также дата, до которой клиент должен произвести оплату. На сайте банка можно найти уточняющую информацию по поводу оплаты задолженности.

В онлайн-бланке вы указываете дату ежемесячной пересылки отчета, после чего система автоматически посчитает период, который отведен на погашение кредита. Рассмотрим в качестве примера: если вам приходит выписка 20 числа, то в нее будут включены операции за 20 марта—20 апреля. То есть день в день ежемесячно.

Важно! Погашение задолженности по кредиту можно произвести с помощью любого платежного терминала, через Яндекс Деньги и другие интернет-системы. Также любой перевод в платежный период будет являться оплатой задолженности.

Оформление кредитной карты

кредитка тинькофф

  • Наименование карты: Platinum
  • Кредитный лимит: 300 000 Руб.
  • Процентная ставка: 12 %
  • Льготный период: 55 дн.
  • Cashback: 1 %
  • Годовое обслуживание: 590 Руб.

Получить кредитку может любой российский гражданин в возрасте 18 – 70 лет, имеющий удостоверение личности и постоянную либо временную прописку в РФ, а также хорошую кредитную историю и источник постоянного дохода. Справки о зарплате, поручители, предоставление залога, прочие виды обеспечения не нужны.

Алгоритм получения карты:

  1. Оформление онлайн-заявки (делается за несколько минут на странице соответствующей кредитной карты Тинькофф).
  2. Ожидание ответа (обычно – 2 минуты).
  3. Обсуждение деталей с представителем банка (он сам перезвонит в течение 1-3 дней).
  4. Встреча с курьером, подписание договора, получение карты, ее активация.

Как подать заявку на оформление кредитки Тинькофф?

Оформить кредитную карту

Не указывайте слишком большой кредитный лимит, процент одобрения по такой заявке будет значительно ниже. Старайтесь запрашивать реальную сумму, которую сможете гасить своевременно.

Подробная инструкция по оформлению карты

  1. Чтобы заказать кредитную карту в банке Тинькофф, перейдите на официальный сайт по кнопке выше.
  2. С помощью ползунка укажите кредитный лимит по карте, выберите для чего вам карта и заполните контактную информацию, после чего нажмите «Далее».
    заполнение заявки на кредитную карту тинькофф
  3. Заполните паспортные данные, укажите адреса регистрации и проживания, а также дополнительный телефон, и нажмите «Далее».
  4. После этого укажите сведения о работе: тип занятости, название и адрес организации, должность, рабочий телефон. Нажмите «Далее».
  5. На заключительном этапе вводятся сведения о размере дохода, семейном положении, образовании, зарплатном банке, наличии/отсутствия автомобиля. Особое внимание – параметру «Кодовое слово»: оно будет использоваться для блокировки/разблокировки карты и восстановления доступа к ней.
  6. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно оставить свою фотографию.
  7. После нажатия кнопки «Оформить» система предложит ввести код подтверждения, отправленный на первый из указанных телефонов. Ориентировочно за две минуты принимается предварительное решение, результат отображается на экране.

Чем полнее и достовернее представленные сведения, тем выше вероятность одобрения поданной заявки и тем больше размер выделяемого лимита. Карта с договором будет доставлена на дом или в офис по адресу, который вы сообщите представителю банка.

Как работает кредитка

Банк выделяет лимит в виде возобновляемой кредитной линии. Карточкой можно платить в интернете, обычных магазинах, рассчитываться за услуги, снимать наличные. С этой точки зрения кредитка Тинькофф не отличается от дебетовой карты. Держатель расходует заемные средства по текущей необходимости, после возврата на карту деньги вновь доступны для использования, а проценты рассчитываются лишь на фактическую задолженность.

Условия пользования кредиткой

кредитная карта тинькофф условия

Ссылка для перехода к условиям есть на странице каждой карты Тинькофф.

С типовыми условиями можно ознакомиться на странице с pdf файлом ниже. Для просмотра информации о конкретном продукте, выберите его в списке на сайте и щелкните «Подробнее о карте».

Важно! Условия конкретного договора могут быть индивидуальны. Он будет доставлен курьером вместе с картой, перед подписанием ознакомьтесь со всеми его положениями.

Комиссия за снятие наличных

Кредитки созданы для стимулирования безналичных платежей.

Снимать по ним деньги невыгодно по следующим причинам:

  • на суммы обналичивания действует повышенная (до 49,9% годовых) процентная ставка;
  • за снятие денег берется комиссия (ее размер указан в таблице выше).

Внимание! Без комиссии можно снимать наличные только по карточкам VegasCard, LetoCard, AvroraCard, AuraCard и PlanetaCard – при условии, что в течение расчетного периода снимается до 100 тыс. рублей.

Как начисляются проценты на карту?

Предположим, лимит по кредитке – 100 000 рублей, предоставлен на три года под 7% годовых. Клиент потратил 20 000 рублей и вернул их через месяц.

Расчет процентов:

20 000 х 7 : 100 : 12 = 116,7

Проценты составляют 116,7 рубля, причем после возврата суммы на карточке вновь доступны для использования изначальные 100 000 рублей.

Если в аналогичной ситуации действует грейс-период сроком больше месяца (например, 35 или 45 дней), то проценты начисляться не будут. Если же грейс-период в данном примере составит меньше месяца (например, 20 дней), то начисление процентов будет выполнено в полном объеме (а не только за 10 дней сверх льготного периода).

Можно ли поменять тариф по кредитке?

Условия пользования кредитными продуктами Tinkoff едины для всех пользователей.

Как происходит расчет процентов?

Проценты на остаток по счету тинькофф начисляются при выполнении двух условий:

  • Сумма остатка не превышает 300000 руб;
  • Совершены покупки на сумму от 3000 руб за предыдущий расчетный период (месяц).

Если на балансе больше 300000 руб, процент считается только от 300000, а остальные средства в начислении не участвуют. Поэтому целесообразно держать на карте до 300000, а для остальных средств рекомендуется открыть вклад.

Если валюта счета — доллары или евро, максимальная сумма для начисления будет составлять 10 000 $ или €. Процент до 10 000 $ или € будет равен 0,1%.

Сейчас банк предлагает 6% годовых максимально, но ранее можно было оформить 10 процентов на остаток по карте тинькофф. Эта акция предназначалась для новых клиентов и закончилась в конце 2018 года.

Не все операции по карте входят в расчет процентов!

Расчет процентов не учитывает следующие операции:

  • Переводы между пластиковыми картами;
  • Операции, совершенные через интернет-банкинг;
  • Пополнение электронных кошельков платежных систем (Вебмани, Яндекс.Деньги, QIWI);
  • Оплата через мобильный банк.

Как происходит начисление процентов?

Начисленные проценты за период перечисляются на карту Тинькофф в дату выписки. Нередка ситуация, когда у клиента в конце месяца на счету одна сумма, а процент по остатку приходит гораздо меньше. Давайте разберемся, почему так происходит.

Банк считает проценты от остатка каждый день. Сегодня на счету одна сумма, а завтра может быть другая, соответственно, бонус за остаток по этим дням будет разным. В конце месяца проценты за все дни расчетного периода суммируются и выплачиваются клиенту.

Если вы не получили никаких выплат, проверьте, совершали ли вы покупки на 3000 руб в прошлом месяце. Процент на остаток по счету начисляется только в этом случае.

Процент

Пример расчета процентов

Допустим, у вас на счету 120000 руб. Если вы будете держать эту сумму на карте месяц, то за каждый день будет начисляться по 6% / 365 дней в году = 0, 016%, что примерно равно 20 руб в день. За 30 дней, если сумма не будет меняться, набежит 600 руб, а за год — 7200 руб пассивного дохода.

Читайте также:  Как проверить и пополнить баланс интернета?

Если в какой-то из дней сумма на карте будет меньше или больше 120000 руб, то, соответственно, и сумма бонусов за день будет другой, что повлияет на конечную выплату.

Максимально вы сможете заработать:

Остаток Месячный доход Годовой доход
300000 руб 1500 руб 18 000 руб
10 000 €, $ 50 €, $ 600 €, $

Если у вас на счету, например, 500000 руб, то проценты будут начислены только за 300000 руб. Чтобы заставить работать и приносить доход оставшиеся 200000, откройте на них вклад.

Плюсы и минусы Тинькофф Платинум

Любой продукт имеет свои преимущества и недостатки, причем для полной картины важны и те, и другие. Учитывая минусы, которыми обладает карта, вы сможете более грамотно ее использовать, что избавит вас от возможных неприятных неожиданностей.

Основные преимущества:

  • простая процедура оформления кредитной карты. Подав заявку на сайт банка, вы экономите свое время, поскольку не нужно тратить его на визиты в банк и сбор документов;
  • вам бесплатно доставят кредитку по адресу, указанному в заявке;
  • 55 дней бесплатного пользования банковской карточкой. Если вы своевременно оплачиваете кредит, то сможете пользоваться им без процентов;
  • невысокая стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
  • 120 дней без процентов при оплате кредитов, оформленных в сторонних банках. Для вас это ощутимая выгода;
  • вы можете вести свои финансовые дела, используя мобильное приложение или интернет-банк;
  • программа «Браво» дает вам кэшбек от 1% до 30%. Вы можете посещать рестораны или покупать билеты на поезд, а оплачивать это баллами;
  • вы можете установить ряд ограничений на использование кредитки: запланировать максимальную сумму расходов, заблокировать возможность снятия наличных или запретить оплачивать покупки в интернете.

Негативные моменты характерны для многих кредиток:

  • высокий процент комиссии при снятии денег в банкомате;
  • вам трудно не поддаться искушению и не совершать спонтанных трат;
  • кредитная карта, оформленная вами впервые, будет обладать небольшим лимитом, а процентная ставка, напротив, будет максимальной;
  • вы не можете увеличить кредитный лимит. Банк может автоматически сделать лимит больше или меньше, в зависимости от расходов заемщика;
  • за смс-оповещения ежемесячно нужно платить 59 рублей;
  • страховка суммы задолженности и смс банк подключает по умолчанию. Проверьте в приложении или интернет-банке, подключены ли они у вас. Если эти услуги не нужны, то отключите их;
  • сайт банка не содержит документов, из которых можно узнать о том, как предоставляется услуга «120 дней без процентов». Также нет источников, регламентирующих очередность погашения задолженности.

Советы по использованию карт Тинькофф Банка

Если клиент будет правильно использовать кредитную карту, то вполне вероятно получит неплохую выгоду в виде хороших кэшбэков. Получив пластиковую карту, обязательно ознакомьтесь с возможностями тарифного плана и особенностями его оплаты по истечению льготного периода.

Также рекомендуем не игнорировать наши советы по поводу применения «пластика» в разных целях».

  1. Старайтесь не снимать деньги с карты без крайней надобности. Дело в том, что если вы рассчитываетесь картой Платинум или другой кредиткой от Tinkoff в торговых центрах или магазинах, то с продавца банк получает прибыль в виде комиссии. Если клиент самостоятельно будет снимать средства, то с его счета будут сниматься дополнительные деньги (комиссия). Банку же нужно на чем-то заработать.
  2. Специалисты банка настоятельно рекомендуют клиенту застраховать карту. Однако, вы вправе самостоятельно решать нужно это или нет. В большинстве случаев эта опция не выгодна, разумеется, если вы не являетесь крупным предпринимателем или бизнесменом. Конечно же отключить функцию можно в любой момент. За месяц пользования от вашей суммы на карте будет отниматься 0, 89 %.
  3. Старайтесь избегать просрочек в оплате задолженностей. Это крайне невыгодно банкам. Соответственно, на клиента накладывается санкция в размере 590 рублей. Также дополнительно придется заплатить неустойку в сумме 19 % годовых. Нельзя задерживать оплату долга даже на сутки.
  4. Не старайтесь потратить с кредитки сразу все деньги. Планируйте покупки так, чтобы было чем отдавать. Желательно оплачивать «пластиком» товары в продовольственных магазинах. При попытке потратить все деньги, вы должны иметь стабильный источник дохода, чтобы их вернуть.

Как показывают отзывы пользователей, банк Тинькофф предлагает внушительные суммы по кредитному лимиту. Однако, у него очень строгие санкции и высокие штрафы.

Также пользователи считают, что мобильное приложение и личный кабинет имеют широкие возможности, которыми можно пользоваться, не выходя из дома.

Как погасить кредит, взятый в другом банке

Карта Платинум поможет расплатиться по кредиту, оформленному в другом банке. У клиента есть возможность погасить задолженность, не переплачивая по процентам и без комиссии. Это позволяет вам экономить средства. Разберемся, в чем особенность этой услуги.

Допустим, у клиента имеется кредит на сумму 50 000 рублей, взятый в любом другом банке. Размер переплаты составляет 20% годовых. Через 90 дней завершается льготный период, и тогда за использование кредита будут начислены проценты – 2500 рублей. Клиент может позвонить в банк и заявить о погашении долга за счет средств кредитной карты. После того, как задолженность по кредиту стороннего банка погашена, у клиента будет 120 дней беспроцентного периода, чтобы рассчитаться на максимально выгодных условиях.

В итоге вы сэкономите 2500 рублей. Если вы вовремя погасите задолженность, то избежите переплат за пользование кредитом.

Расторжение кредитного договора

Чтобы прекратить отношения с банком, вам необходимо:

  • за 30 дней сообщить финорганизации о своем намерении расторгнуть договор. Вы можете подать письменное заявление или обратиться на сайт;
  • закрыть ваши действующие кредиты, оформленные в Тинькофф банке;
  • возвратить кредитные карты.

При имеющейся переплате по кредитке, обратитесь в банк с заявлением. Вам поступит почтовый перевод, или деньги перечислят каким-либо иным способом, удержав комиссию.

Со своей стороны, банк также может прекратить взаимодействие с клиентом, причем сделает это в одностороннем порядке.

Для расторжения договора имеются следующие основания:

  • карта не используется клиентом более полугода;
  • при подаче заявки предоставлена недостоверная информация;
  • клиент не исполняет обязательства перед банком.

Закрытие кредитной карты

Что бы закрыть кредитку, сначала пасите задолженность. Ее нужно уточнить у оператора по телефону 8-800-755-10-10 или через чат, поскольку онлайн-банк или мобильное приложение отображают только текущий долг без начисленных процентов. Специалист сообщит задолженность с точностью до копеек.

Затем сообщите банку о намерении закрыть карту. При отсутствии долга карта закроется через 30 дней, о чем придет соответствующее SMS-уведомление. Конечно, срок 30 дней до закрытия карточного счета не с проста. Вдруг за это время у вас снова возникнет необходимость в кредитке ?.

Важные нюансы и подводные камни

  • Следует помнить, что отсчет начинается не с даты покупки, а с момента выставления выписки. Чем позже проведена операция, тем меньше времени остается на возврат денежных средств.
  • Частичная оплата долга неприемлема. Банк начислит проценты с установленной ставкой сверх суммы основной задолженности.
  • Вносить деньги не рекомендуется в праздничные дни и даты, предшествующие списанию. Существует риск просрочки платежа по разным причинам: нерабочие дни, неполадки в платежной системе или работе банкомата.

При своевременном исполнении обязательств клиент банка Тинькофф может пользоваться кредитной заемными средствами без уплаты процентов.

Выводы

Банк Тинькофф не имеет офисов в регионах России, и вся работа с клиентами ведется преимущественно виртуально. Однако не стоит думать, что по этой причине погасить кредит в Тинькофф банке сложно – на самом деле, финансовое учреждение предлагает множество способов возврата долга, причем платежи проходят быстро, а комиссии не взимаются.

Чтобы сделать очередной платеж, вам достаточно узнать его сумму (по кредитам наличными она фиксирована, а по кредитным картам размер минимального платежа можно получить в личном кабинете, по горячей линии или в виде СМС). Затем вы подбираете наиболее удобный способ оплаты и перечисляете деньги в банк Тинькофф. Самое главное, что нужно учесть – платежи через сторонние организации, которые нее являются партнерами банка, могут идти несколько дней. Поэтому производите оплату заблаговременно, чтобы избежать просрочек.

Источники

  • https://iklife.ru/finansy/bank-tinkoff-otzyvy.html
  • https://proudalenku.ru/kak-rabotaet-kreditnaya-karta-tinkoff/
  • https://tinbankinfo.com/kreditnye-karty-banka-tinkoff
  • https://proTinkoff.ru/kreditki/lgotniy-besprotsentnyj-greis-period/
  • https://Bizneslab.com/tinkoff-procent-na-ostatok/
  • https://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/help/kreditnaya-karta-tinkoff-usloviya/
  • https://card-platinum.online/info/grace_period/
  • https://bankstoday.net/last-articles/pogashenie-kredita-v-banke-tinkoff-pravila-i-osobennosti

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: