Страхование владельца кредитной карты в Сбербанке

Страхование карты Сбербанка

Держатели карт Сбербанка пользуются услугами банка активно. Снятие денег в банкомате, платежи в интернете, оплата товаров или услуг в магазинах, переводы денег родным и близким — все это обыденные операции по картам Сбербанка. Любая транзакция требует от владельца карты подтверждения, что именно он совершает покупку или перевод денежных средств. Чтобы подтвердить этот факт, человек должен указать конфиденциальную информацию, за которой и охотятся мошенники.

Как результат, появляются случаи, когда происходит подделка подписи владельца карты, которая расположена на обратной стороне пластика. Или кражи денежных средств со счетов, посредством интернет-переводов с указанием CVV2/CVC2-кодов, нечестным путем добытых у владельца.

Не стоит исключать и более криминальные случаи: разбой, грабеж и т.д., когда пластиковый носитель попадает в руки злоумышленников, а владелец под угрозами сообщает ПИН-код.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

  • Закон о страховании вкладов: структура документа, права вкладчиков и обязанности банков
  • Страхование вкладов физических лиц: как устроен механизм, какие вклады застрахованы, куда обращаться?
  • Страхование вкладов в банках РФ в 2020 году: как осуществляется и какие условия действуют
  • Тинькофф Банк: застрахованы ли вклады и как работает страхование в данном банке?
  • Агентство по страхованию вкладов (АСВ): что это за организация и как она работает
  • Почта банк: страхование вкладов. Основные моменты, которые нужно знать, оформляя вклад в этом банке
  • Страхование вкладов юридических лиц в банках на территории России

В сети мошенников, чаще всего, попадают пенсионеры, которые не настолько хорошо разбираются в интернет-услугах, в отличие от современной молодежи.

Сбербанк постоянно совершенствует степени защиты своих продуктов, но иногда получается так, что организации приходится возмещать убытки своим клиентам. В том случае, если их денежные средства были застрахованы.

Общая информация об услуге

При оформлении любой пластиковой карты пользователю практически в каждом случае предлагается ряд дополнительных услуг. Потенциальным обладателям карты становится доступным перевод пенсии в коммерческий фонд банка, всевозможные бонусные программы, премиальное обслуживание, и страхование. В случае с дебетовыми картами страхование применяется только по желанию клиента. В задачи специалиста входит только формирование соответствующего предложения.

Выделяют страхование самой карты и страхование жизни (здоровья)

По кредитной карте страхование может предусматриваться так же по желанию самого клиента, либо быть обязательным. Это зависит от внутренней политики банка. Здесь следует заметить, что страхованием по своим продуктам занимаются не сами банки, а страховые организации, с которыми у банка заключено партнерское соглашение.

Изначально по кредиткам предусматриваются следующие виды страхования:

  • страхование карты;
  • страхование жизни и здоровья держателя карты.

Каждая из этих услуг платная. Механизм работает следующим образом: банк обязывает клиента оформить страхование по карте, за что взимает с него определенную плату. Полученная прибыль делится между страховщиком и банком. Проигрывает, в некотором роде, в данной схеме только держатель карты, который терпит дополнительные расходы на оформление и продление страхования.

Что такое страхование банковских карт в Сбербанке?

Страхование карты Сбербанка — услуга финансового характера, которая предоставляется владельцам банковских карт на коммерческой основе. Внося небольшую плату за страхование, клиенты получают право на возмещение денежных средств, в случае их хищения. По сути — это обычная страховая услуга.

Зачем нужно страхование карт в Сбербанке

Страхование карты Сбербанка – программа, разработанная специалистами Сбербанка для тех клиентов, которые активно его используют в качестве средства оплаты. 

В процессе ее использования каждый человек не застрахован от таких проблем, как:

  • потеря карты, ее кража, а также разглашение пин-кода;
  • скимминг (мошенничество при снятии средств в банкоматах);
  • поломка либо размагничивание пластика и т. д.;
  • подделка платежного средства мошенниками и обналичка денег с карты в банкомате либо кассе банка;
  • кража денег, полученных клиентом.
Читайте также:  Ростовщики — кто это такие, обзор профессии

При возникновении подобных неприятностей клиенту необходимо обратиться в банк не позже, чем в течение двух дней с момента происшествия. При более позднем обращении заявка будет отклонена.

На что направлен страховой полис

Оформляя страхование средств на карте Сбербанка, можно выбрать группу риска, при наступлении которого произойдет страховое событие:

  1. Любые несанкционированные действия с денежными средствами. К ним относятся подделка самого средства расчетов либо клиентской подписи на нем, завладение платежным средством либо секретным пин-кодом, использование личных данных клиента для завладения его денежными средствами со счета в банке.
  2. Потеря своего средства оплаты. В группу риска входит потеря в результате нападения либо кражи, повреждение пластикового расчетного средства, его размагничивания.
  3. Хищение или преступное завладение деньгами, которые получил владелец пластика в течение двух часов с момента их снятия.

Оформляя полис, можно выбрать как отдельно взятую группу риска, так и все сразу.

Когда оформление полиса является обязательным и отказаться невозможно?

Есть моменты, когда от страховки невозможно уйти. Так происходит во время автокредитования, а также при оформлении ипотеки, взятии крупного кредита под залог.

Что касается первых двух моментов, то такие продукты тоже являются залоговыми. Имущество, которое клиенты отдают банку под залог, часто стараются защитить от отнятия прав на этот объект, порчи, возникновения риска его утраты. В этом, а также других случаях, если клиент отказывается оформить полис, то банк может пресечь попытку оформить кредит. Также банк может повысить значительно или незначительно процентную ставку по займу в случае отказа от полиса.

Особенности страхования кредиток

Страхование кредитных карт Сбербанка наиболее актуально, ведь на счету пластика хранятся не собственные средства клиента, а заемные, соответственно в случае хищения средств заемщик не освободится от кредитных обязательств. А вот если оформить полис от страховой компании, то обязательства по уплате банковского займа лягут на плечи страховщика.

Обратите внимание на то, что в случаях с кредитными картами, сумма страховой защиты должна быть равна кредитному лимиту, ведь если похищенные средства будут превышать сумму страхового покрытия, то разницу будет выплачивать заемщик самостоятельно.

И еще один важный нюанс, страховая компания не выплатит задолженность самого заемщика, то есть ту сумму, которой он распорядился до хищения денежных средств. В остальном способ и процедура оформления остается стандартной, но ее мы рассмотрим чуть позже.

страхование банковских карт

Есть ли выгода от страховки

Страховка карты Сбербанка – это всегда выгодно.

Основными преимуществами являются:

  • защищенность денежных средств на карте;
  • действие полиса распространяется как на территорию РФ, так и за ее пределы;
  • страхователь сам определяет категории рисков, от которых есть потребность защититься;
  • стоимость страхового полиса снижается обратно пропорционально страхуемой сумме (чем больше денег на карте, тем меньший процент от такой суммы необходимо перечислять в виде страхового взноса);
  • возможность сэкономить, оформив страховку через сервис удаленного банкинга;
  • приобретение одной страховки предусматривает возможность защиты всех средств расчета клиента.

В чем ключевые преимущества программы?

  • всеобъемлющая защита: выплата страховой компанией средств в объеме фактической задолженности по кредитной карте при наступлении страхового случая;
  • выгодные условия: списание комиссии за организацию страхования зависит от суммы фактической задолженности по кредитной карте, а при ее отсутствии Вы ничего не платите;
  • доступность оформления: подключение услуги Бесплатно, а первый платеж произойдет минимум через месяц;
  • честные условия: услуга страхования оформляется добровольно и только с Вашего согласия, а также не влияет на получение одобрения по заявке на кредитную карту;
  • актуальная на сегодняшний день: выявление заболевания коронавирусной инфекцией COVID-19 не является исключением из страхового покрытия по Программе страхования.

Просто и быстро

Страховка подключается за 10 минут в отделениях ВТБ при оформлении новой кредитной карты или к ранее выданным картам

Поддержка 24 часа

Круглосуточная поддержка по всей стране

От непредвиденных ситуаций

Страхуем от несчастного случая

Доступно

Стоимость страховки всего 0,95% в месяц от задолженности по карте

Условия программыСтраховая сумма равна сумме задолженности по договору кредитной карты на первое число месяцаСтоимость страховки — 0,95% в месяц от задолженностиЕсли долга нет — плата за страховку не взимаетсяСтраховка подключается первого числа каждого месяцаТерритория страхования — весь мир Оформить в отделении

  • Как это работает

    После подключения страховка начинает действовать с 1 числа следующего месяца, независимо от даты оформления.

    Страхуется задолженность по договору кредитной карты на 1 число месяца. Страховка действует на общую сумму задолженности по основной карте и дополнительным картам договора.

    1 числа каждого месяца страховка активируется автоматически.

    Если задолженности по договору кредитной карты нет, то страховка не подключается, и вы за страховку не платите.

  • Какие риски страхуются
    • Временная нетрудоспособность (болезнь или травма)
    • Инвалидность I-ой или II-ой группы
    • Смерть застрахованного лица
  • Участники страхования

    Застрахованным от несчастного случая всегда является держатель основной карты. При наступлении страхового события:

    • В случае смерти или потери трудоспособности страховая компания направит страховую сумму на погашение задолженности. Если задолженность будет меньше страховой суммы, то излишек будет выплачен на счёт держателя основной карты
    • В случае временной нетрудоспособности все выплаты будут направлены на счёт держателя карты, после чего он самостоятельно погашает задолженность
  • Ограничения на подключение программы
    • Инвалидность любой группы (или направлены документы на установление инвалидности)
    • Есть заболевание из перечня: сахарный диабет, онкологическое заболевание, перенесённые инсульт, инфаркт миокарда, атеросклероз сосудов мозга, ВИЧ, заболевания, вызванные воздействием радиации
    • Учет в наркологическом или психоневрологическом диспансере
    • Прохождение лечения в стационаре в течение последних 6 месяцев по поводу вышеуказанных заболеваний
  • Условия страхования
Читайте также:  Кредитный калькулятор онлайн - рассчитать сумму и график платежей по планируемому кредиту или займу

Какие карты страхуются

Страховой продукт, разработанный Сбербанком, предполагает возможность застраховать:

  • любые дебетовые карты (личные, зарплатные, пенсионные и т. д.), включая основные и привязанные к ним дополнительные;
  • кредитки.

Кредитные

страховка карты Сбербанка

Страхование кредитных карт Сбербанка позволяет защитить обязательства клиентов по заемным средствам. Расчет страхового платежа производится на ежемесячной основе и составляет 0,7% от суммы задолженности клиента по карте.В случае когда долг на кредитке отсутствует, страховые платежи также не взимаются.

Подключить защиту на карту, а также отказаться от услуги довольно просто. Достаточно отправить СМС с полученным от банка кодом на номер 900. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется в установленный срок погасить всю сумму задолженности по кредитке Сбербанка.

Дебетовые

страхование кредитных карт Сбербанка

Оформление страхового полиса позволяет совершать переводы и расплачиваться дебетовыми картами в любой точке земного шара. Срок действия защиты дебетной карты – 1 год, а действовать услуга начинает через 15 суток после оформления. Дополнительным бонусом является ежедневное начисление 1,7 рубля в виде баллов

Тарифы на услугу

Как уже говорилось ранее, стоимость страхового полиса будет зависеть непосредственно от клиента, а именно от суммы страховой защиты. Поэтому для каждого клиента она будет рассчитываться индивидуально. Стоит сказать, что на стоимость страхового полиса также влияет способ заключения договора, напомним, что клиент имеет возможность сделать это через Сбербанк или через официальный сайт страховой компании.

Для своих клиентов банк предлагает три тарифа на обслуживание, чтобы их сравнить приведем таблицу. Итак, сколько стоит защита средств.

Рассмотрим:

Оформление в онлайн-режиме

Оформление через отделение банка
Сумма страховой премии, рублей Размер компенсации, рублей Сумма страховой премии, рублей

Размер компенсации, рублей

30000

700 120000 1900
120000 1710 250000

3900

250000

3510 350000

5900

Обратите внимание, что стоимость полиса указана за один год его действия.

Из представленной таблицы видно, что стоимость полиса напрямую будет зависеть от суммы компенсации при наступлении страхового случая, а при оформлении страховки в режиме онлайн существует возможность несколько сэкономить на покупке полиса. Кстати, стоит также учитывать, что сумма компенсации не может превышать той суммы, которая была утрачена владельцем пластика в результате мошеннических действий.

страхование кредитных карт Сбербанка

Можно ли отказаться от страхования

Большинство клиентов мало что знают о страховании карточек. Поэтому в большинстве своем с легкостью соглашаются с покупкой полиса, особенно когда сотрудник банковской организации настойчиво рекомендует приобрести финансовую защиту, описывает все преимущества страхового полиса. Но для большинства клиентов – это просто бесполезные траты. К тому же, далеко не каждый имеет возможность приобрести страховку, а другая часть не видит в ней особой необходимости, отсюда вытекает вопрос, можно ли отказаться от нее.

можно ли отказаться

Для того чтобы ответить на вопрос обратимся к действующему законодательству, по закону это не является обязательным видом страхования, соответственно, клиент может приобрести полис, а может от него и отказаться. Причем по последнему постановлению Центрального банка, вернуть полис и получить полную сумму его стоимости можно в течение двух недель после подписания договора со страховой компанией. А она, в свою очередь, возвращает в полном объеме сумму страховой премии.

Читайте также:  Восточный Банк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Но с некоторыми трудностями клиенты могут столкнуться в том случае, если срок возврата уже истек, а необходимость вернуть полис все еще осталась. В данном случае, конечно, стопроцентной гарантии возврата денежных средств нет. Но тем не менее можно будет попробовать вернуть хотя бы часть затраченных средств.

Для этого следует явиться лично в отделении Сбербанка со страховым полисом и своими личными документами. Нужно сообщить сотруднику банка о своем намерении отказаться от услуг страховой защиты, затем заполнить соответствующее заявление и передать его на рассмотрение. Кстати, сотрудник банка не принять заявление не имеет права, так как он не является представителем страховой компании, он лишь выполняет посредническую роль.

По итогам рассмотрения заявки, сотрудники страховой компании должны связаться с клиентом и уточнить все детали возврата полиса и денежных средств. Кстати, если сроки возврата уже истекли, то клиент все равно может получить частично уплаченную сумму страховой премии, как правило, в данном случае страховая компания имеет полное право начислить неустойку.

Страхование средств на карте Сбербанка, особенно когда речь идет о кредитном лимите – это в первую очередь гарантия для банка. Именно поэтому при оформлении кредитки менеджер обязательно будет предлагать страхование финансовых рисков, но клиент вполне может отказаться от такой защиты без объяснения причин. Банки, хотя такое случается довольно редко, могут ужесточить условия сотрудничества с клиентом, увеличить годовой процент или снизить кредитный лимит.

страхование средств на карте Сбербанка

В итоге нужно сказать, что страховка карты Сбербанка – это личное дело каждого клиента, банк не имеет права навязать дополнительную услугу. Но в то же время, если существует хотя бы малая вероятность мошенничества, то отказываться от услуги не стоит, по крайней мере, если защита нужна для кредитной карты. А при оформлении такого полиса нужно будет правильно соизмерить размер кредитного лимита с суммой страховой защиты, чтобы в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме.

Обоснованный отказ от страхования

Согласившись на страховку при оформлении кредита, бывает так, что клиент желает отказаться от данного действия. Обоснованный отказ возможен.

Необходимо выполнить такие условия для этого:

  • всю сумму полиса могут отдать в первые 30 дней после ответа;
  • по истечении 30 дней заемщику вернут только около половины суммы полиса.

В договоре эти условия имеются и всегда можно воспользоваться своим правом или же отвергнуть полис. Только делать это нужно  побыстрее.

Еще желательно бы следовать определенной инструкции, чтобы получить назад выплаченную денежную сумму:

  • следует прийти в отделение, где пользователь получил кредит;
  • оформить заявление, в котором пишут  о желании отречься от полиса. Еще понадобится сообщить номера оформленных договоров;
  • пообщаться с сотрудником банка, отдать ему заявление, а также узнать дату возврата средств;
  • процесс рассмотрения этого дела не нужно пускать на самотек. Понадобится четкий контроль над происходящим. В случае игнорирования специалистами банка рассмотрения заявки нужно оформить ее повторно;
  • заемщику понадобится помощь суда, если ему откажут в рассмотрении заявки.

Определенные риски, связанные со страховкой

Страхование Сбербанка способно полностью погасить весь долг или остаток долга заемщика, если произошел случай, прописанный в контракте.

Зачастую в контрактах прописывают такие случаи:

  • тяжкий недуг;
  • получение травмы;
  • приобретенная инвалидность;
  • смерть;
  • внезапный переезд;
  • неблагоприятные семейные обстоятельства.

В зависимости от обстоятельств порядок работы со страховщиком будет разным. Если человек утратил  свою работоспособность, то компания компенсирует банку платеж каждый месяц. Чтобы компания приступила к выполнению своих обязанностей заемщик должен предоставить ей справку, а также другой документ о состоянии своего здоровья. Если остаток по кредиту в Сбербанке внушителен, а клиент банка умер или тяжело заболел, то компания полностью компенсирует даже очень большую сумму кредита.

Заключение

Процедура страхования кредиток добровольна, однако финансовые организации часто включают пункт о страховании в договор, не уведомляя об этом клиента. Стоимость страховки может существенно удорожить кредит, а отказ от страхования приводит к отказу в кредите или увеличению процентной ставки. Для получения компенсации по страховке необходимо, чтобы случай был признан страховым, выполнялись все условия, указанные в договоре.

Источники

  • https://mystrahovki.ru/vklad/strahovanie-karty-sberbanka/
  • https://brobank.ru/strahovanie-kreditnyh-kart/
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/strahovka-karty-sberbanka.html
  • https://sbotvet.com/kredity/strahovka-pri-poluchenii/
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/strahovka-karty-sberbanka.html
  • https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/credit/
  • https://www.vtb.ru/personal/drugie-uslugi/strahovye-i-servisnye-produkty/zaschita-kred-kart/
  • https://insur-portal.ru/banks/strahovanie-kreditki

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector