Что такое эмиссия денег простыми словами?

Что такое эмиссия

Понятие эмиссия (от фр. слова émission — выпуск) в широком смысле слова означает выпуск в обращение денег, ценных бумаг, пластиковых карт и т.д. Но это не совсем точное определение термина, что, кстати, не понимает или игнорирует подавляющее большинство авторов, опубликовавших свои материалы на соответствующую тему. Отсюда и идет неразбериха.

А все из-за того, что понятие «эмиссия денег» и «выпуск денег» — не одно и то же. Выпуск денег в оборот происходит постоянно: каждый день и час, при этом количество денег в экономике является постоянной величиной. Незначительные колебания на коротком отрезке времени возможны, но в целом они находятся на одном значении.

Под выпуском денег финансисты понимают:

  • выдачу кредита в безналичной или наличной форме;
  • выплату заработной платы;
  • возврат вкладов;
  • погашение государственного займа;
  • обналичивание денежных сумм находящихся на картсчетах и т.д.

Все выпущенные на волю деньги разными путями возвращаются домой: в коммерческие банки. Это и погашение кредита, и пополнение счета, и покупка товаров за наличные или безналичные деньги и т.д. Как результат, денежная масса в экономике находится примерно на одном уровне.

Кроме этого, что очень важно, под понятие «выдача денег» попадает замена потерявших товарный вид купюр на новые. А их ведь надо напечатать на фабрике Госзнака и пустить в оборот, попутно проведя изъятие на такую же сумму старых купюр. Почему-то этот процесс многие авторы относят к понятию «эмиссия денег».

Подведем промежуточный итог: выпуск в оборот денежной массы не является тождественным понятию «эмиссия денег».

Теперь попробуем простыми словами дать определение, что такое эмиссия денег — это разовая акция, ведущая к увеличению денежной массы в экономике страны. При этом под денежной массой понимаются не только монеты и бумажные деньги, а все виды бумаг, которые можно без проблем обменять на реальные денежные знаки: акции, облигации, векселя и т.д.

Виды эмиссии

В руках государства, в лице Центробанка России, денежная эмиссия является очень действенным инструментом воздействия на экономику. Она может стимулировать экспорт, а с ней и рост экономики, замедляя импорт, или, наоборот, помогать импортерам, ставя попутно препоны для экспортеров.

От эмиссии зависит уровень инфляции в стране и т.д. При этом эмиссия — это не просто печатание бумажных денег или чеканка монет.

Это более широкое понятие, включающее:

  • эмиссию денег — наполнение экономики дополнительной массой наличных и безналичных денежных средств;
  • депозитно-чековую эмиссию — банки открывают вклады не под реальные деньги клиентов, а под кредитные средства, которые сами же и выдают.

Что это означает на простом языке, попробуем пояснить. Например, в банк приходит клиент, хозяин успешной фирмы. Для развития бизнеса нужны деньги здесь и сейчас. У банка нет ресурсов, но и помочь хочется, и заработать. Деньги появятся, но через несколько месяцев, когда еще один клиент погасит кредит.

Банк поступает так: на сумму кредита выдает чек, который является таким же платежным документом, как и деньги. Потом чек, пройдя через многие руки, вернется в банк. В результате в экономику вброшена дополнительная денежная масса. А это — эмиссия.

  • ценных бумаг — выпуск в обращение акций, облигаций, векселей и др. бумаг, приравненных законом к деньгам;
  • электронных денег. Как вид эмиссии образовался недавно, после появления криптовалют.

Кроме этого, нужно отметить эмиссию банковских пластиковых карт.

Цели эмиссии

Основная цель эмиссии — регулирование соотношения реальных товаров и услуг с объемами денежной массы.

Однако, в большинстве случаев преследуются и более локальные цели:

  • перераспределение и выравнивание финансирования между отраслями хозяйства;
  • увеличение денежной массы для покрытия ее дефицита при возникновении макроэкономических изменений;
  • регулирование спроса и предложения, воздействие на рыночные процессы путем запуска государственных программ или методик социальной поддержки граждан;
  • общее стимулирование экономики путем интенсивного инвестирования в определенные отрасли.

Как правило, преследуются и достигаются сразу несколько целей (или сразу все), поскольку они являются аспектами общего экономического процесса. При этом, заранее предусмотреть все возможные последствия в имеющихся условиях крайне сложно. В этом кроется причина многих финансовых проблем ряда государств, ведущих активную экономическую деятельность в мире. Например, в США давно используется методика экспорта инфляции, когда излишки валюты скупают третьи страны, вынужденные для этого эмитировать дополнительные средства.

Как проходит

Производить эмиссию могут:

  • Национальный Банк РФ — имеет монопольное право для денежной эмиссии. Он, и только он принимает и реализует решение о выпуске валюты в виде купюр и монет;
  • Министерство финансов РФ — имеет право выпускать и размещать по решению Правительства и с согласия ЦБ РФ внутри страны и за ее пределами государственные облигации различных займов;
  • коммерческие банки занимаются регулярной эмиссией социальной карты и других банковских карточек, а также выпуском ценных бумаг;
  • юридические лица выпускают для привлечения инвестиций акции. Они могут делать это, если такая возможность имеется в таком документе, как Устав АО, в котором кратко и точно описан каждый этап действий. Если порядок выпуска акций в этом документе не оговорен, то или меняется Устав, или накладывается запрет на эмиссионную деятельность.
Читайте также:  Что такое Инстаграм простыми словами: что это и для чего он нужен, как им пользоваться в интернете

Все организации, занимающиеся эмиссией, называются эмитентами. Эмитенты в своей деятельности осуществляют: введение в оборот дополнительной денежной массы и расчет ее величины.

При допущенных ошибках на уровне государства можно получить или инфляцию — выгодно экспортерам и бюджету, или укрепление национальной валюты, что приветствуют импортеры, но страдают ориентированные на экспорт отрасли.

Для населения однозначной оценки нет. Для одних — инфляция благо, для других — трагедия, особенно если кредитный долг отдавать в долларах или Евро, а заработная плата выдается в рублях.

Эмиссия денег

Старшее поколение россиян, жившее во времена Советского Союза, постоянно видело на банкнотах надпись: банковские билеты обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами Государственного банка. Это означало, что между золотым запасом страны и количеством денег в обороте существовал паритет. Банк не мог просто взять и напечатать больше денег, т.к. был обязан по первому требованию обменять бумажные деньги на золото (правда, советские люди такого права были лишены).

И что делать, если бумажки предъявлены, а слитков драгоценного металла нет? Нарушили такое равновесие первыми США. Скопив у себя тысячи тонн собственного золота, и не меньшее количество взятого на хранение у других стран, они начали печатать доллары под все имеющееся в стране золотые запасы.

Такая ситуация продолжалась не долго — другие страны также отошли от привязки денежной массы к золоту, серебру, платине и др. драгметаллам. В результате, сегодня на эмиссию денег действуют совершенно другие факторы: состояние экономики (стагнация или рост), величина госдолга, уровень инфляции и т.д.

Эмиссия наличных денег во всех странах проводится Центральными Банками. Регулируется такая деятельность нормами национального права, в основном Законами о банках и банковской деятельности.

На основании их на ЦБ возлагаются следующие функции:

  • проводить анализ состояния экономики и на основании полученных расчетов прогнозировать потребность в денежной массе;
  • инициировать дополнительный выпуск в обращение национальной валюты: монет, купюр;
  • следить за процессом изготовления денежных средств.

Права и обязанности Центральных Банков различных стран при эмиссии наличных денег схожи.

Базируются они на следующих нормах:

  • правило привязки банкнот к золотому запасу больше не действует;
  • эмиссия наличных денег — монополия государства в лице Нацбанка;
  • выпущенные в оборот деньги должны иметь безусловную ликвидность: за них можно что-то купить или поменять в банке на драгметаллы или валюту других стран.

Чеканка монет и печатание купюр может проводиться внутри государства, если оно крупное, или на стороне — маленьким по размеру и экономике странам дешевле заказать за отдельную плату печать купюр на фабриках Госзнака в другой стране, чем содержать собственные мощности. Например, Беларусь печатает деньги в Лондоне.

Ввод в обращение напечатанных денег производит орган, принимавший решение об эмиссии.

Эмиссия электронных денег

Эмиссия электронных денег является самым спорным и проблемным видом эмиссии

Самым спорным и проблемным видом считается эмиссия электронных денег. Сейчас они распространяются намного быстрее, чем несколько лет назад. При этом в большинстве цивилизованных государств электронные деньги не имеют никакой законодательной основы.

К примеру, в России большое распространение получили частные электронные деньги, среди которых:

  • Яндекс.Деньги — электронные деньги от российского интернет-гиганта Яндекс.
  • WebMoney — транснациональная электронная платежная система.
  • QIWI — сервис, запущенный одноименным банком.
  • RBK Money — сервис, созданный на территории Украины, и получивший распространение в России.
  • Криптовалюты: Bitcoin, Ethereum и другие.

Обращение с этими системами в РФ пока свободное. Пользователю достаточно зарегистрироваться в системе и выгрузить свои паспортные данные. В соответствии с последними изменениями в отраслевом законодательстве, финансовые операции между не идентифицированными пользователями на территории России запрещены.

Если QIWI и Яндекс.Деньги эмитируют электронные аналоги российского рубля, и к ним пока не применяются законодательные ограничения, то с сервисом WebMoney все немного сложнее. Здесь операции совершаются с применением титульных знаков: WMR — эквивалент российского рубля; WMZ — эквивалент американского доллара; WME — эквивалент евро.

Проблема заключается в том, что эмитент проводит огромное количество операций, часть из которых не поддается никакому внешнему контролю. В этой связи следует ожидать каких-то адресных законодательных поправок на этот счет.

Читайте также:  Потребительские кредиты – что это такое, как это работает, условия его получения

Эмиссионная политика в России

Эмиссия денег является наиболее эффективным методом поддержки курса национальных валют и привлечения инвестиций в перспективные отрасли.

Эмиссионная политика в России

В отношении ценных бумаг используется первичная и дополнительная эмиссия, когда выпуск акций или облигаций через некоторое время повторяется в том же или исправленном варианте.

Эмиссия денег, производимая в России, подчинена нескольким базовым принципам:

  • монополия Центробанка, единолично регулирующего объем денежной массы;
  • отсутствие привязки денег к золотому запасу страны;
  • рубль — единственное законное средство расчетов, используемое во всех финансовых операциях. Введение собственных денежных знаков или использование других валют запрещено;
  • рубль имеет беспрепятственное хождение на территории страны и принимается организациями или компаниями в качестве платежного средства;
  • взаимозаменяемость банкнот. Сумма денег может быть представлена в любых сочетаниях денежных знаков того или иного номинала.

Исходя из этих принципов, эмиссия денег в РФ может производиться только Центральным банком. При этом, функции частично делегированы местным банкам, которые действуют с разрешения и под наблюдением Центробанка. Каждый случай выдачи кредита рассматривается как дополнительная эмиссия, которая подчиняется действующим нормам и правилам.

Эмиссия денег в Украине

Эмиссионная система в Украине во многом схожи с российскими. Основным эмитентом средств Национального банка Украины, которая имеет эксклюзивные права на выпуск государством денежной единицы — гривны. Кроме того, НБУ имеет исключительное право на изъятие денег из обращения.

Informationprivacy важно эмиссия наличных денег осуществляется Национальным банком в форме наличных денег, печать денег только чтобы покрыть эти ранее выпущенные неденежных активов. Для печати банкнот используют Банкнотно-монетный двор НБУ. Безналичная эмиссия также может осуществляться коммерческими банками (в виде кредитов другим лицам).

Можно выделить несколько факторов, которые на данном этапе развития экономики Украины отрицательно сказаться на его системе выбросов:

  • дефицит бюджета (НБУ наличные не финансирует, а только кредитует правительство государства);
  • высокие темпы инфляции, неоправданный рост цен;
  • снижение темпов денежного потока;
  • снижение покупательной способности граждан;
  • достаточно высокий процент безналичных операций в стране (по сравнению с развитыми странами).

Все эти факторы приводят к необходимости проведения дополнительной эмиссии наличных денег, увеличивая, таким образом, общая денежная масса в экономике. Это приводит к обесцениванию национальной валюты и появление негативных тенденций в развитии экономики Украины.

Как результат, можно отметить, что:

  1. Основным путем увеличения денежной массы в обращении государственной эмиссии денег.
  2. Денег в обращении может быть произведена как в наличной, так и в безналичной форме.
  3. Предпочтительной формой денежных расчетов во всех развитых странах безналичные.
  4. Монопольное право на выпуск наличных денег в России (банкноты, монеты) принадлежит Центральному банку.
  5. Эмиссия денег в Украине не имеет существенных различий с аналогичным процессом в России — разница только в установленном состоянии законной денежной единицей.

Эмиссия банковских карт. Их разновидности

Банковская карта является одним из наиболее известных инструментов безналичного расчета. Это пластина стандартного размера, оснащенная носителем информации (чипом либо магнитной лентой), на котором содержатся сведения о держателе карты, ее номере и сроке действия.

Карта привязывается к банковскому счету и может быть использована при безналичной оплате товаров и услуг, а также для получения наличных средств посредством банкоматов. Чтобы открыть доступ к денежным средствам, хранящимся на банковской карте, ее держатель должен ввести специальный PIN-код.

Такая мера необходима для обеспечения защиты информации о счете, его владельце и количества денежных средств, которым располагает держатель банковской карты.

Кто может пользоваться банковскими картами?

Банковская карта может быть использована как физическими, так и юридическими лицами. Молдавское законодательство предоставляет право организациям и предприятиям производить оплату финансовых расходов посредством банковских карт.

В этом случае на уполномоченного представителя компании оформляется банковская карта с указанием имени ответственного лица (пользователя).

Только этот пользователь обладает исключительным правом применения банковской карты данной организации.

В отличие от индивидуальной платежной карты, получение корпоративной карты предусматривает заключение дополнительных соглашений с банком-эмитентом.

Кем производится эмиссия банковских карт?

Эмиссия пластиковых карт производится банком-эмитентом, а их обслуживание осуществляется банком-эквайером.

Как эмитенты, так и эквайеры являются кредитными организациями – участниками международных платежных систем.

В Молдове выпуском и обслуживанием карт занимается, как правило, один и тот же банк. Одновременно с эмиссией карт банк может производить и открытие счетов.

Разновидности банковских карт

Пластиковые банковские карты могут одновременно выполнять функции кредитного, кассового, расчетного и депозитного инструмента. Также они могут работать сразу с несколькими платежными системами.

Основными критериями классификации банковских карт являются: используемые платежные системы и класс обслуживания.

Самые известные банковские карты – Visa и MasterCard, с их помощью легко расплачиваться в магазинах страны и за ее пределами, оплачивать счета и различные услуги.

Читайте также:  Зарплата врачей в России в 2020 году: средний заработок по регионам

Свою популярность эти международныеплатежныесистемы заслужили благодаря предоставлению качественного сервиса и оперативности проведения платежей.

В системе MasterCard главной платежной единицей является евро, а в системе Visa – доллар США. К примеру, при осуществлении оплаты какого-либо продукта или услуги в Европе посредством  карты Visa молдавские леи (со счета) переводятся первоначально в доллары, а затем в евро. При расчете картой MasterCard принцип оплаты аналогичен, евро используется в качестве базовой валютной единицы.

На территории Республики Молдова обе вышеуказанные платежные системы действуют по одному и тому же принципу, а их выбор осуществляется в зависимости от личных предпочтений обладателя карты либо необходимости организации (в случае корпоративной банковской карты) систематизировать денежные расходы.

Обслуживание банковских карт

Обслуживание банковских карт осуществляет согласно классу, которому они принадлежат:

  • эконом (Mastercard Electronic, Mastercard Electronic) – при помощи таких карт можно осуществлять оплату за товары и услуги напрямую поставщику, на них не эмбоссируется (выдавливается) имя держателя карты, а в случае выезда заграницу такие карты не всегда могут быть приняты к оплате, так как для них требуется наличие специального электронного терминала;
  • стандарт (Mastercard Standard, Visa Business, Visa Classic) – посредством этих карт возможна оплата покупок через интернет, без использования электронных терминалов; информация с именем держателя карты, ее номера и срока действия эмбоссирована на пластике;
  • премиум (Mastercard Gold/Platinum, Visa Gold/Platinum) – владельцам таких банковских карт предоставляются особые привилегии в обслуживании, в частности, возможность участвовать в дисконтных программах банка-эмитента или получение бесплатной страховки в случае выезда обладателя карты за пределы страны; каждый банк, действующий на территории Республики Молдова, оставляет за собой право формировать собственный пакет привилегий, который становится доступным для держателей банковских карт этой категории.

По своему предназначению банковские карты могут быть:

  • корпоративными картами – применяются исключительно для оплаты расходов, а выдача средств осуществляется только под отчет;
  • зарплатными картами – используются при безналичном перечислении заработной платы сотрудникам организации/компании; в данном случае держателем банковской карты становится каждый сотрудник предприятия, а денежные средства (зарплата) перечисляются работодателем в установленной периодичности непосредственно на банковский счет. С помощью такой пластиковой карты работник может оплачивать товары и услуги, снимать денежные средства посредством банкоматов, а также распоряжаться ими любым доступным способом;
  • таможенная карта – с ее помощью осуществляется безналичная оплата пошлин, таможенных сборов и налогов на таможенных постах в момент оформления ввозимого на территорию разных стран товаров; обналичить средства используя таможенную карту невозможно, так же как и оплатить покупку через интернет или непосредственно в магазинах.

   Подобная специализация банковских карт позволила выйти банкам на новый уровень обслуживания клиентов, так как пользование средствами стало более удобным и безопасным, а управление счетами – более эффективным.

Пластиковые банковские карты могут одновременно выполнять функции кредитного, кассового, расчетного и депозитного инструмента. Также они могут работать сразу с несколькими платежными системами.

Суть и последствия эмиссии наличных и безналичных денег

Посредством выпуска наличных увеличивается объемы денежных средств обороте. Если эмиссия бесконтрольная, то она неминуемо приведет к росту объема денег, а, следовательно, цен и показателя инфляции.

Поэтому обычно эмиссия проводится только после соответствующих исследований и прогнозов.

Но в настоящее время все чаще при расчете за товары и услуги мы слышим о безналичном расчете. Отметим, что эмиссия безналичных денег также существует. Но стоит отметить, что данный вид эмиссии является первичным, то есть перед тем как пустить наличные в оборот, необходимо увеличить их объемы в безналичной форме.

Например, довольно распространена депозитно-чековая эмиссия, которая сегодня в разы превышает традиционную денежную эмиссию. Еще одним примером безналичной эмиссии является оформление кредитов.

Следовательно, на основе всего вышесказанного можно сделать вывод, что осуществлять выпуск безналичных денежных средств могут и банковские организации.

В силу того, что деньги в процессе обращения могут переходить из одной формы в другую, то имеется и довольно-таки тесная связь между эмиссией наличных и безналичных.

Эмиссия ценных бумаг: основные моменты

Данная форма эмиссии предполагает выпуск акций, облигаций, а также прочих ценных бумаг. Основной целью такой эмиссии является привлечение дополнительного капитала, иными словами это своего рода дополнительные инвестиции.

Обычно такая эмиссия проводиться в рамках одной компании или предприятия. Отметим, что эмиссию ценных бумаг может проводить, как государство, так и коммерческие организации.

Но, не смотря о каком виде эмиссии идет речь, обязательным является соблюдение всех требований действующего законодательства относительно выпуска денежных средств, монет, ценных бумаг прочего.

Источники

  • https://vKreditBe.ru/chto-takoe-denezhnaya-emissiya/
  • https://FinZav.ru/finansi/emissiya-denezhnyh-sredstv-chto-eto-takoe-i-dlya-chego-ispolzuetsya
  • https://brobank.ru/chto-takoe-ehmissiya/
  • https://moycapital.com/chto-takoe-emissiia-deneg-v-prostymi-slovami-vliiaet-na-razvitie-gosydarstva/
  • https://ekonomika-student.com/emissiya-kart.html
  • https://fin-atlas.ru/chto-takoe-emissiya-deneg-prostymi-slovami/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: