Что такое расчетный счет (р

Содержание
  1. Что такое расчетный счет
  2. В чем сущность расчетного счета?
  3. В чем сущность лицевого счета?
  4. В чем разница?
  5. Что общего?
  6. Как выглядит расчетный счет — всё о реквизитах
  7. Зачем нужен расчетный счет
  8. Стоит ли открывать расчетный счет
  9. Кто может обойтись без счёта
  10. Обязательно ли ИП заводить счет в банке?
  11. Преимущества открытия расчётного счета
  12. Как узнать свой номер расчетного счета
  13. Операции, осуществляемые по расчетному счету
  14. Как не ошибиться
  15. Расшифровка счета
  16. Балансовый счет: что значат первые 5 цифр
  17. Валюта счета
  18. Контрольная цифра
  19. Код подразделения банка
  20. Номер лицевого счета
  21. Примеры расчетных счетов и их расшифровка
  22. Виды расчетных счетов
  23. Как открыть расчетный счет
  24. Порядок открытия счета
  25. Какие документы понадобятся
  26. Какой выбрать банк
  27. ВТБ-24
  28. Тинькофф
  29. Сбербанк
  30. Райффайзенбанк
  31. Альфа-банк
  32. Сколько стоит вести расчетный счет
  33. Что делать после открытия счета
  34. Когда счёт требуется закрыть
  35. Как закрыть счет
  36. Советы
  37. Заключение

Что такое расчетный счет

Если говорить кратко, расчетный счет – это счет в банке, который открывает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для проведения безналичных банковских процедур, таких, как безналичная оплата, выставление счетов другим юридическим лицам, закупка товаров у поставщиков и многое другое.

Назначение платежей отличает расчетный счет для предпринимателей и юридических лиц от банковского счета физического лица. Для идентифицирования клиента банк назначает ему индивидуальный номер учетной записи. Для компании номер – это важная часть банковских реквизитов.

Расчетный счет представляет собой исключительный 20-значное количество цифр, которое позволяет банку определять клиента.

Что такое расчетный счет и как его открыть

В чем сущность расчетного счета?

Первое, с чего начнем — рассмотрим, что такое расчетный счет банка. Это услуга, обеспечивающая проведение финансовых операций (получение или прием выплат), а также пополнение или снятие денег с вклада при помощи ДБО. Номера такого аккаунта прописываются в реквизитах банковского учреждения при совершении переводов и проходят регистрацию в банке России.

Цели открытия:

  • Проведение транзакций и платежей (для ИП и юрлиц).
  • Осуществление транзакций (для физлиц) — пополнение или снятие денег с вклада, проведение финансовых операций (пример — перевод средств на аккаунт другого физлица).

Дистанционное обслуживание — один из главных признаков, позволяющих отнести аккаунт к типу расчетных. Благодаря ДБО, клиент финансово-кредитной организации оперирует средствами по мере необходимости.

Что такое расчетный счет в банке, по сути? Это уникальный номер (20 цифр), который используется клиентом для:

  • Переводов.
  • Проведения транзакций.
  • Хранения средств.
  • Получения денег от других лиц.
  • Оплаты услуг банка.

С позиции затрат:

  • Для юрлиц и ИП услуга платная. Банки взимают средства для проведения транзакций и обслуживание аккаунта.
  • Для граждан услуга бесплатная. Открывается, как правило, для получения заработной платы или сбережения средств.

В чем сущность лицевого счета?

Чтобы выделить разницу, рассмотрим, что такое лицевой счет в банке. Это аккаунт (цифровой номер), который получает физическое лицо после прохождения установленных процедур и заключения договора. Назначение — аналитический учет денежных операций, которые проводятся при сотрудничестве с контрагентами.

 Для перевода денег на этот аккаунт в реквизитах прописывается номер расчетного счета, и только после поступления денег банковское учреждение зачисляет их на лицевой.

Также под лицевым счетом понимается:

  • Часть расчетного счета (с 14 по 20 цифру).
  • Аккаунт, открытый физлицом (до востребования или сберегательный).
  • Счет с возможностью дистанционного обслуживания. Подходит для физлиц, но без права проведения транзакций с контрагентами.

Что такое лицевой счет в банке с позиции возможностей? Он позволяет:

  • Переводить средства юрлицам (банковскому учреждению в том числе).
  • Хранить личные накопления.

Его нельзя применять для ведения бизнеса (коммерческой деятельности).

В чем разница?

Если рассматривать разницу услуг, стоит выделить ряд моментов:

  1. Лицевой:
  • Не подходит для проведения операций, подразумевающих перевод и получение средств от других лиц.
  • Применяется для решения персональных задач — оплата связи, коммунальных услуг, управление деньгами на других аккаунтах.
  • Открывается физическими лицами.
  1. Расчетный:
  • Необходим для проведения операций, связанных с бизнес-деятельностью.
  • Позволяет отправлять и получать платежи с других аккаунтов банка.
  • Предназначен для юрлиц и ИП.
  • Может использоваться, как лицевой счет — для оплаты услуг, товаров или хранения средств.
  • Открывается только в банке, в то время, как лицевой аккаунт часто присваивается клиенту и в других организациях (страховые компании, мобильные операторы и прочие).

Что общего?

Лицевой и расчетный счет имеют много общего:

  • Лицевой — часть расчетного аккаунта (с 14 по 20 цифру).
  • Лицевые аккаунты, применяемые для операций с использованием ДБО, часто называются расчетными.
  • Могут открываться в банке.

Как выглядит расчетный счет — всё о реквизитах

Чтобы другая сторона сделки смогла перевести на ваш счёт денежные средства, необходимо сообщить ей реквизиты.

Они включают следующие сведения:

  • Название вашей фирмы;
  • Название банка, в котором вы открыли счёт;
  • 20 цифр счёта;
  • ИНН банковской организации;
  • БИК банка;
  • Корреспондентский счёт кредитного учреждения;
  • КПП.

Зачем нужен расчетный счет

Во-первых, имея расчетный счет, вы расширите возможности бизнеса: увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах.

Также руководитель сможет воспользоваться дополнительными банковскими услугами:

  • подключить эквайринг – с ним вы сможете принимать оплату с банковских карт;
  • иметь возможность перевести зарплаты сотрудникам на карту без лишних трат;
  • сдавать выручку в банк и хранить ее на безналичном счете;
  • доступность овердрафта, кредитов разного типа;
  • оплачивать налоги, взносы в ПФР и ФСС;
  • возможность подключить услугу “Валютный контроль ”;
  • выполнять международные операции;
  • возможность управлять бизнесом дистанционно.

ООО нельзя работать, не имея расчетного счета, об этом говорят законы РФ. Для индивидуальных предпринимателей такая возможность существует.

Открыть расчетный счет для ИП в банке будет для вас актуально, если:

  1. Сумма оплаты по одному договору свыше 100 000 рублей. По закону такие сделки должны оплачиваться безналичными деньгами.
  2.  Вы хотите получать оплату картами. Все больше клиентов расплачиваются именно картами, потому что это удобно и быстро.
  3. Вы оплачиваете налоги и взносы в государственные фонды.

Стоит ли открывать расчетный счет

Если для ООО открыть счет – это необходимость, то индивидуальные предприниматели имеют выбор. Чтобы понять, стоит ли открытие счета затраченного времени, необходимо взвесить преимущества и недостатки. Сегодня все большее количество ИП решаются на открытие счета, ввиду следующих преимуществ:

1.  Простота внесения налоговых выплат.

2.  Возможность привлечения крупных партнеров.

3.   Заключение контрактов без ограничений.

4.  Можно использовать торговый эквайринг, без которого не обойтись в современном торговом бизнесе. 

5.  Подключив интернет-банкинг, предприниматель сможет осуществлять платежные операции, не выходя из дома. Кроме того, ему открывается доступ к статистике по работе бизнеса, отчетности, таблицам расходов и прочим удобным инструментам.

Кто может обойтись без счёта

Закон разрешает функционировать ИП без открытия расчётного счёта.

Вы можете его не использовать, если:

  • Платежи осуществляются только наличными средствами с помощью специальных бланков строгой отчётности;
  • Переводы по вашим безналичным сделкам не превышают 100 000 рублей.

Если вы хотите закупить крупное оборудование или подписать контракт на сумму свыше 100 000 рублей, то потребуется открытие расчётного счёта для ИП согласно нормам закона. Это и удобно, так как большие суммы проще контролировать именно безналичными переводами.

Не соблюдая установленные нормы, вы нарвётесь на штраф. При переводе средств свыше 100 000 рублей он составит 4 — 5 тысяч для ИП и 40000-50000 для ООО. Эти же суммы придётся заплатить, если превышено число установленных законом расчётов между ИП и ООО.

Если вы работаете с использованием ЕНВД, то открыть счёт вам всё же придётся. Те ИП, которые применяют в своей деятельности УСН и патент, могут обойтись без него.

Читайте также:  Пособия на второго ребенка в 2020 году: единовременные выплаты при рождении и ежемесячные по уходу до 1,5 и 3 лет, материнский капитал

Имея подключенное информирование от банка по операциям счёта, вы всегда сможете контролировать процесс поступления средств от партнёров. Заглянув на страницу личного кабинета, вы увидите все сведения о том, кто перевёл деньги и когда.

Обязательно ли ИП заводить счет в банке?

Открытие р/с для ИП по закону необязательно. Предприниматели могут вести и наличный расчет, но существует ряд ограничений. Например, сумма оплаты наличными по одному договору не может превышать 100 тыс. р. К примеру, если по договору аренды за год вы должны оплатить 110 000 р., то необходимо перевести средства через расчетный счет, в противном случае такая сделка будет считаться незаконной.

Оплачивать налоги и другие платежи в бюджет также удобнее при наличии счета. Для перевода достаточно зайти в интернет-банк и сделать пару кликов. Квитанции сохраняются в электронном виде. А при наличной оплате придется ждать очередь в банке, составлять платежное поручение, вносить деньги через кассу, на что уходит много времени.

Преимущества открытия расчётного счета

Все преимущества открытия расчётного счёта мы уже перечислили выше. Конечно, владельцам ООО не приходится делать выбор в этом вопросе – за них всё решили на законодательном уровне.

А вот индивидуальные предприниматели иногда колеблются, оценивая плюсы и минусы открытия расчётного счёта. Мы собрали всё в одной таблице, из которой сразу станет понятно, зачем нужен расчётный счёт ИП.

Операции Счёт открыт Счёта нет
Уплата налогов и взносов в налоговую службу, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования Это можно сделать в любое время и из любого места, где работает интернет, так же, как вы оплачиваете покупки или счета за ЖКУ Придётся лично посещать банки, время работы которых органичено, а иногда ещё и стоять в очередях
Заключение договора на крупную сумму, более 100 тыс. рублей Все предприниматели мечтают о больших суммах контрактов и при наличии счёта вы ничем не ограничены Такие контракты заключать нельзя, придётся отказаться и потерять клиента
Приём оплаты за товары и услуги от клиентов Многие сегодня привыкли расплачиваться банковскими картами, поэтому с удовольствием приобретут ваши товары или услуги, оплатив их через онлайн-кассу Если счёта нет, многие клиенты пойдут искать тех, кто примет у них оплату с карты, и вы опять потеряете часть клиентов
Отслеживание статистики доходов и расходов Банк открывает для вас Личный кабинет, где можно просматривать поступления и траты в режиме онлайн Придётся всё записывать в тетрадочку! Это, конечно, шутка, бухгалтерский учёт вам в помощь, но в нём неспециалисту будет непросто разобраться
Работа с онлайн-кассой Как мы говорили, всем ООО и многим ИП законодательно запрещено работать без кассы. Имея счёт в банке, вы сможете работать с кассой и не нарушать законодательство Работать с онлайн-кассой не получится, а за это грозят большие штрафы

Надеемся, теперь у вас не осталось сомнений, нужно ли открывать расчётный счёт для бизнеса.

Как узнать свой номер расчетного счета

  • Просмотреть подписанный с банком договор;
  • Обратиться в любой филиал банка;
  • Зайти в личный онлайн-кабинет;
  • При наличии карты – запросить реквизиты через банкомат;
  • Позвонить на горячую линию банка.

Реквизиты – это важная часть договора с партнёрами. Они указываются в конце соглашения, и именно по ним осуществляется банковский перевод средств. Бланк с реквизитами при оформлении счёта вам на руки выдаст банковский специалист.

При осуществлении переводов на расчётный счёт для ООО или ИП важно не ошибиться в цифрах, иначе деньги могут попасть к другому человеку. В этом случае вам придётся направлять официальное письмо владельцу счёта с просьбой вернуть средства.

Владельца реквизитов можно узнать в отделении банка. Если же получатель денег откажется вернуть их на ваш счёт, обращайтесь в суд с просьбой изъять сумму и проценты за пользование чужими средствами.

Операции, осуществляемые по расчетному счету

Решение открыть счет существенно расширяет возможности предпринимателя.Рассмотрим основные операции, которые можно выполнять по расчетному счету:

1.   Положить деньги на счет. Сделать это можно посредством любого терминала или банковской кассы.

2.   Перевести деньги. Если перевод осуществляется на счет юридического лица, то сделать это можно посредством платежного поручения. Эта операция выполняется в режиме онлайн. Кроме того, поручение можно предоставить в банк в бумажном виде. 

3.   Снять деньги. Условия снятия определяются конкретным тарифом. В некоторых случаях получить наличные можно только в банковской кассе. Тогда заявитель обязан предъявить чековую книжку.

4.   Заплатить налоги и взносы в различные организации. Ровно, как и перевод юридическому лицу, уплата налогов требует оформления платежного поручения. Если средства направляются в государственные фонды, то большинство банков проводят такие операции без комиссии.

5.   Выплата сотрудникам зарплаты. При переводе средств физическому лицу, вам придется заплатить определенную комиссию. Поэтому для осуществления ежемесячных выплат бизнесмен может заказать определенный пакет услуг.

6.   Получение денежных переводов. Используя банковские реквизиты, клиенты и партнеры смогут оплачивать услуги бизнесмена. Перевести деньги на расчетный счет можно посредством терминалов эквайринга, банковских касс. Также можно воспользоваться услугами интернет-банкинга.

Как не ошибиться

Если оба счета имеют одинаковое количество символов, как не ошибиться? И что будет, если их перепутать?

Ошибок можно избежать, если запомнить, что к/с начинается с комбинации 301. Р/с не могут начинаться с этих цифр, основные комбинации для них:

  • 405 и 406 — для госкомпаний;
  • 407 — для юридических лиц и ИП;
  • 408 — для физических лиц.

Поскольку счета, открытые для хранения денег (вклады), начинаются с других символов, запомнить несколько комбинаций будет несложно.

Если все-таки ошибка при указании р/с появится, то деньги с него не спишутся или не поступят на него. Банк заблокирует средства как невыясненные, а затем вернет отправителю. Платеж придется отправлять заново.

Расшифровка счета

В банковской практике номер р/с состоит из 20 цифр. У каждой такой цифры свое назначение. Давайте разберемся, как выглядит р/с и что он означает.

К примеру, в номере 11122333455556666666 цифры 111 — балансовый счет первого порядка, 22 — счет второго порядка, 333 — код валюты, 4 — контрольное число (которое высчитывается особым образом и означает, что счет настоящий), 5555 — код отделения банка, 6666666 — внутренний номер р/с в конкретном банке.

Если написать в счете лишнюю цифру, то платеж не будет отправлен адресату. Ошибку можно заметить в личном кабинете любого интернет-банка. При попытке отправки платежа поле с номером счета будет подсвечено красным.

Балансовый счет: что значат первые 5 цифр

Это номера балансовых счетов первого и второго порядка, обозначающие, кто является собственником компании, для каких целей она создана.

Балансовые счета первого порядка определяют форму собственности организации, например:

НомерКто относится
405 Учреждения федеральной формы собственности
406 Организации государственной формы собственности (кроме
федеральной)
407 Частные компании

Балансовые счета второго порядка несут уточняющую информацию, например, 01 – финансовые организации, 02 – коммерческие организации, 03 – некоммерческие организации.

В совокупности комбинаций балансовых счетов первого и второго порядка определяют правовой статус владельца счета. Например, для учреждений, находящихся в федеральной собственности:

НомерКто относится
40601 Финансовые организации
40602 Коммерческие компании
40603 Некоммерческие организации

Примеры формирования:

НомерКто относитсяПример
40503 Некоммерческие организаций, которые находятся в федеральной собственности Больницы, Высшие учебные заведения, музеи и т. д. федерального значения
40802 Индивидуальные предприниматели Предприниматели без образования юридического лица
40702 Частные коммерческие компании Организации и предприятия частной, акционерной форм собственности: ООО, ОАО, ЗАО и т. д.
40703 Негосударственные некоммерческие организации Частные благотворительные фонды
Читайте также:  Что же надо знать о кредитной карте: 6 секретов

Формирование других типов счетов (депозитных, ссудных, накопительных и т. д.) осуществляется по аналогичному принципу, но вместо балансового счета второго порядка в номере может быть закодирован период его действия (если счет открывается на определенный срок). Например, 42302 – депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц на срок до 30 дней.

Валюта счета

Следующие 3 цифры означают, в какой валюте открыт счет. Наиболее популярными являются 810 – рубли и 840 – доллары, 978 – евро.

Контрольная цифра

Это один знак в номере. Она формируется при открытии РС по специальному алгоритму. Согласно Указаниям ЦБ РФ №515 от 08.09.1997г. в основу расчета положена совокупность двух реквизитов: БИК банка и номер лицевого счета.

Расчет контрольной цифры необходим для проверки правильности формирования номера РС. Поскольку присваивание номера счета организации производится с помощью автоматических банковских систем и ошибки формирования практически исключены, цифра присутствует в номере номинально.

Код подразделения банка

Это внутренний номер филиала кредитной организации. Он состоит из 4 цифр. Если кредитная организация не имеет филиалов, в номере счета будут стоять четыре нуля (0000).

Код не имеет отношения к БИК кредитной организации, по нему невозможно определить банк, открывший счет.

Номер лицевого счета

Последний блок, состоящий из 7 цифр, содержит информацию о порядковом номере лицевого счета в кредитной организации. Порядок нумерации устанавливается внутренними правилами в банках. Это может быть порядковый номер в конкретном структурном подразделении или нумерация ведется, начиная с головного офиса.

Примеры расчетных счетов и их расшифровка

В качестве примеров, рассмотрим порядок формирования РС организаций различных форм собственности.

РС юридического лица, осуществляющего коммерческую деятельность, открытый в рублях, в банке, не имеющем представительств: 40702810500000000045.

Расшифровка:

  • 40702 – коммерческая организация;
  • 810 – валюта счета рубли;
  • 5 – контрольная цифра;
  • 0000 – в банке отсутствуют представительства;
  • 0000045 – порядковый номер счета.

РС благотворительного фонда, открытый в банке, имеющем представительства в рублях 40703810900560008967.

Расшифровка:

  • 40703 – некоммерческие объединения;
  • 810 – валюта счета рубли;
  • 5 – контрольная цифра;
  • 0056 – номер представительства банка;
  • 0008967 – порядковый номер счета.

РС некоммерческой государственной корпорации в рублях, в банке, имеющем представительства, 40503810658040000325.

Расшифровка:

  • 40503 – счет некоммерческой организации, находящейся в государственной собственности;
  • 810 – валюта счета рубли;
  • 6 – контрольная информация;
  • 5804 – номер представительства банка;
  • 0000325 – порядковый номер счета.

Аналогичным образом формируется РС в долларах, например, номер счета НКО в долларах: 40703840900000412504.

Лицевые счета физических лиц в зависимости от цели открытия, могут начинаться с балансового счета 408, например, 40817 – физические лица, 40820 – счета физических лиц-нерезидентов.

Например, номер карточного счета физического лица, гражданина РФ, в рублях 40817810400210001236:

  • 40817 – физическое лицо, являющееся резидентом;
  • 810 – валюта счета рубли;
  • 4 – контрольная информация;
  • 0021 – номер филиала кредитной организации;
  • 0001236 – номер по порядку.

Виды расчетных счетов

Существуют следующие разновидности р/с:

  • Основной — счет, с которого перечисляются деньги контрагентам.
  • Карточный — счет, к которому привязывается платежная (корпоративная) карта для оплаты товаров, снятия и зачисления наличных.
  • Бюджетный — оформляется при выделении средств из федерального или местного бюджета (например, когда компания получает гранд).
  • Лицевой — используется организациями, оказывающими услуги населению (например, для сбора квартплаты).
  • Аккредитивный — используется для выдачи банковских гарантий.
  • Капитальных вложений — используется юр. лицами для накопления крупных сумм, не участвующих в обороте компаний.
  • Инвестиционный — предназначен для приумножения средств через вложения в валютные и фондовые рынки, стартапы, ПИФы и прочие проекты.
  • Валютный — открывается для расчета с контрагентами из других стран.

Как открыть расчетный счет

Для того, чтобы открыть расчетный счет, нужно обратиться в ближайшее отделение банка или подать заявку онлайн.

Рассмотрим сначала первый вариант:

1. Этот пункт будет актуален, как для первого варианта, так и для второго. На начальном этапе вы выбираете банк. Что здесь стоит учесть:

  • Потребности вашей фирмы. Вам нужно составить список необходимых вам услуг для ведения бизнеса.
  • Тарифный план. Изучить пакеты банков. Обратите ваше внимание на стоимость ежемесячного обслуживания, комиссии за различные операции.
  • Отзывы клиентов. Изучите отзывы в интернете о банке, который вас заинтересовал.
  • Режим дня банка и операционный день.
  • Количество и расположение офисов обслуживания, банкоматов.
  • Посмотрите бонусы. Например, при открытии счета впервые.
  • Качество технической поддержки.

2. Обратитесь в отделение банка и получите консультацию.

3. Соберите все документы.

4. Отнесите их в банк.

5. Через пару дней после проверки снова посетите банк, и подпишите договор.

Второй вариант:

1. Выберите банк.

2. Подайте заявку на открытие расчетного счёта. В заявке укажите необходимые данные.

3. Вам перезвонит сотрудник банка, расскажет об условиях и основных тарифах. А также подскажет, какие документы нужно будет собрать.

4. Вы собираете документы и передаете их. Менеджер банка приедет к вам в офис в удобное для вас время.

5. Банк проверит документы. Если все сделано правильно, заключается договор.

Большинство современных банков, которые предлагают завести расчетный счет, дают возможность забронировать реквизиты заранее. Так после того, как подадите заявку, вы сразу получите реквизиты счета и сможете пользоваться ими для вашей работы.

Порядок открытия счета

Завести р/с можно в несколько шагов:

  1. Выберите банк с подходящими условиями.
  2. Зайдите на его сайт и оформите заявку.
  3. Дождитесь звонка от оператора банка для резервирования счета, выбора тарифа и уточнения деталей.
  4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет документов.
  5. Подпишите договор.

На этапе открытия счета можно сделать ключи доступа к личному кабинету интернет-банка, скачать мобильное приложение для бизнеса и подключить другие услуги.

Какие документы понадобятся

Для оформления счета необходимы:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Свидетельство о постановке на учет в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
  • ИНН.
  • Лицензии (если необходимы).
  • Доверенности и КОПы, если доступ к р/с будут иметь третьи лица.

Какой выбрать банк

Согласно статистике нашего сайта, самые лояльные банки для открытия расчетного счета – это Точка, Модульбанк и Тинькофф. Они объединяют в себе простоту обслуживания, дешевизну тарифов и очень полезные бонусы для предпринимателей.

Точка Модульбанк Тинькофф
Обслуживание От 0 до 2500 руб. 0 – 4900 руб. От 490 до 4990 руб.
Открытие счёта Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Бонусы До 270000 р. бонусами для развития бизнеса (на первую рекламную компанию, мобильную связь, онлайн бухгалтерию и т.д.) 10000 рублей на рекламу в “Яндекс.Директе”; до 50000 бонусов на рекламу в метро; 10000 рублей на рекламную кампанию Google через Aori; бесплатный номер 8800 от Билайна; 3 месяца бухгалтерии от Моего Дела и другие До 10 000 р. на рекламу в Яндексе, До 50 000 р. на рекламу от “myTarget” в Одноклассниках и ВКонтакте и другие
Овердрафт Нет От 12% годовых До 6% годовых
Внесение наличных Входящие платежи и переводы — бесплатно; пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица: – от 8% до 0% в зависимости от тарифа Комиссия на внесение наличных 0,5% на “Стартовом” тарифе и без процентов на “Оптимальном” и “Безлимитном” Тариф “Простой” – от 0,15%, минимум 99 р; “Продвинутый” – до 300 тыс. р. без комиссии; “Профессиональный” – до 1 млн р. без комиссии
Снятие наличных От 1,5 до 3% (минимум 100  р.) или до 100000 р. бесплатно (зависит от тарифа) Комиссия на снятие наличных от 0% до 2,5% в зависимости от тарифа  

Тариф “Простой”: от 1,5% до 15% (зависит от суммы), тарифы “Продвинутый” и “Профессиональный”: от 1% до 15% (зависит от суммы)

Переводы физ. лицам  

Комиссия: 1%, 0,2% или без комиссии – зависит от тарифа

 

Комиссия за переводы физическим лицам от 0 до 3% в зависимости от суммы и тарифа

От 1%+59 р. до 1,5%+99 р.
Особые условия  

3500 рублей в год на полное обслуживание

Можно приобрести тариф навсегда, заплатив один раз 2 месяца бесплатного пользования + еще 2 при оплате обслуживания за год
Читайте также:  Нотариальная доверенность: когда нужна, стоимость, образец оформления

ВТБ-24

ВТБ является одним из самых старейших банков России, соответственно, имеет незыблемый авторитет среди более молодых банковских организаций. Он один из первых предложил юридическим лицам оформление расчетных счетов, а так же предоставляет демократичные тарифы на обслуживание и оперативность всех манипуляций с денежными средствами.

Что может предложить ВТБ-24 для ИП и ООО?

  1. Можно абсолютно бесплатно открыть для вашей организации;
  2. Стоимость обслуживания будет зависеть от выбранного вами пакета услуг. Пакет «Старт» подразумевает плату в 1200 рублей ежемесячно, а пакет «Премиум», рекомендуемый крупным предприятиям, обслуживается сотрудниками банка за 3 200 рублей;
  3. По первым пяти платежам комиссия не списывается.

Тинькофф

Банк Тинькофф не случайно стоит в нашем рейтинге на первом месте. Всё дело в том, что он за последний год выбился в лидеры и количество клиентов, которых обслуживает банк, стремительно растёт. Тинькофф предлагает гибкие условия для сотрудничества и постоянно создаёт новые актуальные банковские предложения.

Открытие здесь осуществляется абсолютно бесплатно. Стоимость за использование варьирует от 490 до 4 990 рублей в месяц. Чтобы иметь возможность осуществлять операции по счету без комиссии, достаточно оплатить сумму в 990 рублей, её хватит на 30 дней пользования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает наиболее лояльные условия всем предпринимателям, которые впервые решили обратиться в банк для оформления расчетного счета. На каких условиях сотрудничает Сбербанк?

  • Оформление производится абсолютно бесплатно;
  • Ежемесячная стоимость обслуживания стартует от 0 рублей;
  • Комиссия по всем операциям составляет от 16 рублей и зависит от вида операции и объёма переведенных средств.

Райффайзенбанк

Банк привлекает клиентов тем, что позволяет оформить дистанционно без посещения банковского отделения. Новые реквизиты будут высланы на вашу почту всего спустя несколько минут.

Открытие счета производится бесплатно, для пользователей предусмотрено несколько тарифов, отличающихся тарифами и объёмами производимых операций. Комиссия за каждую транзакцию составляет 25 рублей. Стартовый пакет подразумевает плату за месячное обслуживание равную всего 990 рублей, а владельцы тарифного плана «максимум» платят 7 500 рублей в месяц.

Альфа-банк

Альфа-банк стал незаменимым помощником для предпринимателей, так как большинство опытных бизнесменов уже не первый год выбирают организацию в качестве партнёра для ведения дел.

Воспользоваться услугами банка можно абсолютно бесплатно, а плата за ежемесячное обслуживание колеблется от ноля до 9 900 рублей, расчет производится в индивидуальном порядке. Комиссия за платежи не превышает 50 рублей.

Сколько стоит вести расчетный счет

При подключении расчетного-кассового обслуживания в большинстве банков оплата не берется. Поэтому сумма складывается исходя из следующих факторов:

  • Стоимость ежемесячного обслуживания счета. Отдельные банки снижают ее стоимость, если клиент оплачивает обслуживание вперед.
  • Комиссия за переводы. Стоит отметить, что некоторое количество платежей включено в пакет услуг, а остальные оплачиваются уже отдельно.
  • Обналичивание и пополнение. Комиссия берется в процентах от вашей суммы.

Что делать после открытия счета

После того, как вы заключили договор с банком, вам предоставят возможность управлять счетом онлайн посредством интернет-банка либо мобильного банка.

Если необходимы дополнительные услуги, например, зарплатный проект , эквайринг, валютный контроль, инкассация либо любая другая, вы также можете подать заявку не выходя из дома. Открывать вклад, и получать кредит также возможно удаленно.

Не имеет смысла звонить или ехать в Пенсионный Фонд. Банк сам оповестит их об открытии расчетного счета. Это их прямая обязанность.

Когда счёт требуется закрыть

Существует несколько причин, по которым счёт закрывается:

  • Решение владельца об открытии счёта в другом банке или о нецелесообразности использования безналичных переводов в деятельности фирмы;
  • При изменении структуры фирмы (реорганизация) – в этом случае реквизиты станут другими, и счёт нужно открыть заново;
  • Ликвидация общества;
  • Банкротство фирмы;
  • Решение судебных органов.

Для закрытия счёта вам нужно обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. Вам выдаётся специальная справка о закрытии, в которой вы ставите свою подпись.

Если на дату закрытия счёт организации содержит какие-то деньги, ими можно распорядиться так:

  • Перевести по другим реквизитам (на счёт в этом же или другом банке);
  • Снять наличные;
  • Поддержать благотворительные фонды (такая услуга представляется многими банками в отношении средств, которые не были востребованы владельцем).

Закрытие счёта не требует предоставления каких-то документов о ликвидации фирмы, банкротстве и прочем. Вы делаете это по своему желанию и не отчитываетесь банку о причинах. Закрытие одного счёта не запрещает пользоваться другими. Вы можете иметь сколько угодно счетов как в одном банке, так и в разных.

Как закрыть счет

Для закрытия р/с необходимо посетить отделение банка, заполнить соответствующее заявление и предоставить документы, подтверждающие причину его закрытия (например, ликвидацию ИП). Кроме этого, нужно произвести все взаиморасчеты с контрагентами и оплатить задолженность. Если на счету есть остаток, его можно снять через кассу или перевести на другой счет.

Советы

  1. Крайне внимательно отнеситесь к выбору банку, проанализируйте все имеющиеся предложения;
  2. Новичку на первое время достаточно стартового пакета услуг. Если ваша компания постепенно начнёт расширяться, а количество операций с деньгами увеличится, как и объём переводов, то стоит задуматься о переходе на другой тариф;
  3. Если вы приняли решение о закрытии, то необходимо написать заявление в отделении банка или заполнить электронную форму;
  4. При регистрации ООО не обязательно сломя голову бежать в банк, законодательством не предусмотрены сроки обязательной регистрации счета;
  5. В случае необходимости, вы можете не ограничиваться открытием одного счета, их может быть несколько, к примеру, один из них – валютный, а второй рублёвый;
  6. При ошибочном зачислении средств на счет или отсутствии необходимой суммы, обязательно обратитесь в отделение банка для установления причины, иногда могут возникать системные сбои.

Заключение

Получая деньги на счет банковской организации, вы сохраняете свою прибыль в целости и сохранности. Вам нужно лишь найти «свой» банк, где бы вас устроил тарифный план, взимаемая комиссия, ежемесячное обслуживание и пр. Для начинающих предпринимателей, чьи обороты не столько велики первое время, следует присмотреться к банкам, где имеется бесплатный тарифный план.

Вы никогда не будете обмануты, так как операции на банковских счетах предприятия можно отслеживать при помощи интернет-банка и мобильного банка. Благодаря онлайн доступу в личный кабинет, вы сможете осуществлять безналичные платежи, формировать выписки, выставлять счета, следить за остатком средств и множество других функций, которые, как правило, необходимы круглосуточно.

В любом случае, на рынке имеется множество предложений, где вы сможете найти наиболее подходящее конкретно под ваш бизнес.

Источники

  • https://Pro-RKO.com/chto-takoe-raschetnyj-schet-i-kak-ego-otkryt/
  • https://raschetniy-schet.ru/litsevoj-i-raschetnyj-schet-v-chem-raznitsa/
  • https://kakzarabativat.ru/finansy/raschetnyj-schet/
  • https://helpinvest.info/interesnoe/banki/46-raschetnyj-schet-uznaem-vse-preimuschestva-o-osobennostjah-ego-otkrytija-i-v-kakom-banke-otkryt-dannyj-schet.html
  • https://bank-biznes.ru/rko/chto-takoe-raschetnyj-schet.html
  • https://bereganevy.ru/blog/chto-takoe-raschyetnyy-schyet/
  • https://1pokreditah.ru/banki/bankovskie-uslugi/r-s-chto-jeto-v-rekvizitah.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/raschetnyj-schet-v-banke-ne-prosto-nabor-tsifr-chto-poleznogo-mozhno-uznat-iz-nego
  • https://dvayarda.ru/business/raschetnyy-schet/
  • https://rbrbank.ru/info/rashschet.php

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: